سوئیس به دلیل سیستم بانکی چشمگیر خود از جمله سیاست حفظ اسرار حریم خصوصی معروف است. افشای اطلاعات شخصی مشتریان برای یک بانکدار در سوئیس جرم است ، این مزیت بزرگی برای هر کسی است که می خواهد پول و اشیاء گرانبها را در گذشته پنهان کند. با این حال ، نگرانی در مورد تروریسم و فعالیت های قاچاق در حال حاضر باعث شده است که مقامات سوئیس مشتریان مشکوک به مشارکت در فعالیت های غیرقانونی را رد کنند. برخی از بانکهای سوئیسی نیز به دلیل تحقیقات عمده ای که توسط وزارت دادگستری ایالات متحده انجام شده است ، به طور کلی مشتریان فعلی ایالات متحده را رد می کنند. در حالی که بانک های سوئیسی به اندازه ای که در فیلم های جاسوسی یا اکشن به تصویر کشیده شده اند جذاب نیستند ، اما هنوز بسیار خوب اداره می شوند و محرمانه بودن آنها تضمین می شود. هر بانک مراحل گشایش حساب خود را دارد ، اما دانستن اطلاعات اولیه و اسناد مورد نیاز به شما کمک می کند تا یک حساب بانکی سوئیس راه اندازی کنید.
گام
قسمت 1 از 4: انتخاب بانک و خدمات آن
مرحله 1. اگر واجد شرایط بودن برای حساب بانکی سوئیس هستید ، بیاموزید
امروزه بسیاری از بانک ها ، از جمله سوئیس ، باید هویت صاحب حساب و همه منابع درآمد را تأیید کنند. این کار به منظور جلوگیری از واریز پول به حساب های بانکی سوئیس که از طریق فعالیت های غیرقانونی به دست آمده است ، انجام می شود. و با توجه به سرکوب وزارت دادگستری ایالات متحده در زمینه فرار مالیاتی ، برخی از بانک های سوئیس از ترس از پیامدهای قانونی از انجام معاملات با مشتریان آمریکایی خودداری می کنند. محل زندگی و کار شما می تواند بر شرایط واجد شرایط بودن یک حساب جاری یا پس انداز در یک بانک سوئیسی تأثیر بگذارد.
- شهروندان برخی کشورها از افتتاح حساب در بانک سوئیس منع می شوند. دلایل مختلف است ، یکی از آنها تحریم های رسمی (برای مثال کشورهایی مانند روسیه و عراق) و دیگر محرومیت های سیاسی است.
- درخواست شما برای افتتاح حساب در یک بانک سوئیس ، صرف نظر از ملیت شما ، ممکن است رد شود ، اگر شما فردی "افشا شده از نظر سیاسی" محسوب می شوید - شخصی که در رسوایی دست داشته است یا شهرت او به طور عمومی مورد تردید است. اگر چنین شخصی مشتری شود ، بانک نگران است که خطر بزرگی برای شهرت بانک ایجاد شود.
مرحله 2. بانکی را پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده کند
تقریباً 400 بانک در سوئیس وجود دارد ، اگرچه دو بانک اصلی - UBS (Union Bank of Switzerland) و Credit Suisse Group - تقریبا نیمی از کل سرمایه گذاری در بانک های سوئیس را در اختیار دارند. یکی از بزرگترین عوامل تعیین کننده در انتخاب بانک ، چیزی است که شما در بانک به دنبال آن هستید. مقایسه سیاست ها و فرصت های سرمایه گذاری در بانک های برتر می تواند به شما کمک کند تا مزایا و معایب هریک را بسنجید و تعیین کنید که کدام بانک برای شما بهتر است.
- اگر حریم خصوصی مهمترین عامل است ، بانکی را انتخاب کنید که در کشور خود شعبه ندارد. اکثر بانکها بر اساس قوانین کشوری که شعبه بانک در آن قرار دارد اداره می شوند ، نه قوانین کشوری که دفتر مرکزی بانک در آن واقع شده است.
- توجه داشته باشید که مگر اینکه بانک وضعیت واسطه واجد شرایط (QI) را کسب کرده باشد ، اگر دارنده حساب دارای تابعیت ایالات متحده باشد ، ممکن است دارنده حساب و تمام پول دریافت شده از ایالات متحده به IRS را گزارش دهد.
مرحله 3. نوع حساب را انتخاب کنید
انواع مختلفی از حساب ها در بانک های سوئیس وجود دارد. برخی از حسابهای بانکی نیاز به سپرده اولیه با حداقل مبلغ ، حداقل موجودی و سایر شرایط دارند. الزامات هر نوع حسابی که به آن علاقه دارید را مقایسه کنید تا مشخص شود کدام یک برای نیازهای مالی شما مناسب است.
- برخی از بانک ها از مشتریان می خواهند از فرانک سوئیس (CHF) استفاده کنند. بانک های دیگر اجازه استفاده از دلار آمریکا ، یورو و سایر ارزهای جهان را می دهند. اگر مبادله ارز برای شما مهم است ، بررسی کنید که بانک مورد نظر شما کدام ارز را می پذیرد.
- یکی از انواع حسابی که محرمانه ترین آنها شناخته می شود "حساب شماره گذاری شده" است. در واقع ، این حساب ها "محرمانه" یا "ناشناس" نیستند. برخی از کارکنان عالی رتبه بانکی هویت صاحب حساب را می دانند ، اما این حساب ها هنوز تا حدی محرمانگی را ارائه می دهند ، مانند این که بانک باید در تمام مکاتبات مربوط به حساب های شماره گذاری شده فقط از شماره حساب استفاده کند. با این حال ، این حساب ها دارای محدودیت های متعددی هستند و نگهداری آنها ممکن است مستلزم هزینه سالانه حداکثر 2000 فرانک سوئیس باشد.
- لازم به ذکر است که برخی از بانکهای سوئیس تمایلی به ارائه حسابهای پس انداز عمومی به اتباع خارجی ندارند. در عوض ، بانک های سوئیسی بر ارائه فرصت های سرمایه گذاری و تخصص در مدیریت ثروت برای اتباع خارجی تمرکز می کنند.
قسمت 2 از 4: افتتاح حساب سرمایه گذاری
مرحله 1. از شعبه یا نمایندگی بانک دیدن کنید
مشتریانی که علاقمند به افتتاح حساب بانکی سوئیس هستند باید به صورت حضوری یا توسط نماینده به شعبه عملیاتی مراجعه کنند. اگر از نماینده استفاده می کند ، باید اسناد خود و شخص موردنظر را تکمیل کند. افتتاح حساب به دلیل دستورالعمل های دقیق بانکی نمی تواند به صورت آنلاین انجام شود ، زیرا هویت مشتریان بالقوه و منبع درآمد آنها به صورت آنلاین قابل تأیید نیست.
برخی از بانک ها ممکن است به شما اجازه دهند این پروسه را از طریق پست تکمیل کنید. فتوکپی گذرنامه رسمی شما باید توسط موسسه تعیین شده تأیید شده و به بانک مورد نظر شما ارسال شود
مرحله 2. اسناد مورد نیاز را تهیه کنید
مانند اکثر بانک های سراسر جهان ، بانک های سوئیس باید هویت و منبع درآمد مشتریانی را که مایل به افتتاح حساب های جدید هستند ، تأیید کنند. به همین دلیل ، اکثر بانک ها از مشتریان احتمالی می خواهند که برای تکمیل فرایند تأیید ، به صورت حضوری با نمایندگان بانک ملاقات کنند.
- گذرنامه معتبر مشتری ممکن است به عنوان وسیله شناسایی مورد نیاز باشد.
- نمایندگان بانک ممکن است برای تأیید صحت درآمد ، اسناد و مدارک را درخواست کنند. به عنوان مثال ، یک نماینده بانک ممکن است یک نسخه از قرارداد فروش خانه در قبال این پول ، یا رسیدی برای اوراق بهادار یا بیانیه ای از بانکی که قبلاً با آن کار کرده اید ، درخواست کند.
- بانک می تواند آدرس ارسال شده توسط مشتری احتمالی را با ارسال چندین نوع نامه نگاری از طریق پست ، تأیید کند.
مرحله 3. فرم های مورد نیاز را پر کنید
فرمها و نکات اصلی برنامه وجود دارد که باید توسط مشتریان آینده مانند سایر بانکها پر شود. به دلیل امنیت بانک های سوئیس و فشار بین المللی برای پاسخگویی به تلاش های فرار مالیاتی ، اسناد و مدارک مورد رسیدگی طولانی می شود. یک کارشناس بانکداری سوئیسی اعلام کرد که سندی متشکل از بیش از 100 صفحه وجود دارد که سرمایه گذاران خارجی برای افتتاح حساب بانکی سوئیس به آن نیاز دارند.
مرحله 4. حداقل میزان سرمایه گذاری مورد نیاز را برآورده کنید
هر بانک برای حداقل مبلغ سپرده/سرمایه گذاری که باید برآورده شود ، شرایط متفاوتی دارد. گاهی اوقات انواع مختلف حساب ها در یک بانک ممکن است نیازهای کاملاً متفاوتی داشته باشند. برخی از بانک ها (و انواع حساب ها) حداقل مبلغ سپرده/سرمایه گذاری را دارند که از میلیون ها دلار شروع می شود.
بسیاری از بانک های خصوصی مشتریان جدید را نمی پذیرند مگر اینکه مشتری مایل به سرمایه گذاری حداقل 250،000 فرانک سوئیس (265،896 دلار ، 64 دلار آمریکا یا 230،704 ، 37 یورو) باشد. با این حال ، برخی از بانک ها ، از جمله UBS و Credit Suisse ، می توانند سرمایه گذاری را با سپرده اولیه کمتر از 50،000 فرانک سوئیس (53،179 دلار ، 33 دلار آمریکا یا 46،140 ، 87 یورو) بپذیرند. برای اطلاع از حداقل الزامات واریز اولیه ، می توانید با بانکی که علاقه مند به سرمایه گذاری در آن هستید مشورت کنید
قسمت 3 از 4: افتتاح حساب شخصی
مرحله 1. به دفتر شعبه یا نماینده بانک مراجعه کنید
افراد عادی که مایل به افتتاح حساب بانکی سوئیس هستند باید به نمایندگی بانک مراجعه کنند. این بهترین راه برای دیدن نماینده بانک و سپس تکمیل شرایط افتتاح حساب در اسرع وقت است. در صورت امکان ، بازدید از یک شعبه بانک سوئیس قبل از بستن حساب بانکی قدیمی خود در کشوری که قصد خروج از آن را دارید بسیار مفید خواهد بود. برخی از مهاجران برای یافتن مکانی برای زندگی بدون حساب بانکی مشکل خواهند بود ، اما همچنین افتتاح حساب در بانک بدون آدرس مشخص را با مشکل مواجه خواهند کرد.
مشتریان احتمالی که در خارج از سوئیس زندگی می کنند و مایل به افتتاح حساب بانکی سوئیس هستند اما نمی توانند به شعبه مراجعه کنند می توانند بسته درخواست خود را از طریق پست ارسال کنند. اسناد تهیه شده توسط مشتری احتمالی باید از قبل توسط یک دفتر اسناد رسمی ، یک کارمند بانک سوئیسی یا یک کارمند بانک خبرنگار که با بانک سوئیس همکاری می کند تأیید شود
مرحله 2. یک مدیر حساب اختصاص دهید
اکثر بانکهای سوئیس یک مدیر حساب شخصی را برای کار با هر مشتری تعیین می کنند ، به یاد داشته باشید که مدیر حساب شما برای معاملات بانکی آینده مهم است. اطلاعات تماس مدیر حساب خود ، از جمله آدرس ایمیل و خط تلفن مستقیم خود را در بانک درخواست کنید.
شعب بانک ها در شهرهای بزرگ معمولاً حداقل یک مدیر حساب دارند که می تواند به زبان های خارجی ، از جمله انگلیسی صحبت کند. حداقل یک مدیر حساب به یکی از چهار زبان اصلی سوئیسی: آلمانی ، ایتالیایی یا رومانیایی مسلط است. اگر به مدیر حساب نیاز دارید که بتواند به زبانی غیر از این چهار زبان صحبت کند ، بهتر است از قبل با بانک خود تماس بگیرید تا هماهنگی های لازم را انجام دهد
مرحله 3. مدارک مورد نیاز را ارائه دهید
مانند اکثر بانک ها و موسسات مالی در سراسر جهان ، مشتریان جدیدی که مایل به افتتاح حساب شخصی هستند باید اسنادی را ارائه دهند که هویت و منبع درآمد آنها را اثبات کند.
- از مشتریان جدید خواسته می شود هویت و آدرس خود را تأیید کنند. اگر شناسه شما آدرس محلی شما در سوئیس را شامل نمی شود ، می توانید یک نسخه امضا شده از قرارداد اجاره را تهیه کنید.
- برخی از بانک ها از مشتریان جدید می خواهند تا وضعیت اشتغال خود را بررسی کنند. این بانک همچنین از مشتریان جدید می خواهد که قرارداد کاری و اظهارنامه مالیاتی را به عنوان بخشی از فرایند تأیید شغل نشان دهند. نشان دادن شغل به بانک کمک می کند تا بداند که پول واریز شده به حساب از فعالیت غیرقانونی نیست.
مرحله 4. الزامات کانتون را مطالعه کنید
بیش از 20 بانک سوئیسی از سیستم کانتون استفاده می کنند ، به این معنی که آنها فقط به ساکنان کانتون/ایالت محل استقرار بانک خدمات می دهند. اگر یک حساب شخصی در یک بانک کانتون باز کنید و به کانتون دیگری نقل مکان کنید ، از شما خواسته می شود که حساب خود را به کانتون مربوطه منتقل کنید. این برای مشتریانی که در بانک های ملی سوئیس حساب باز می کنند مشکلی ایجاد نخواهد کرد.
مرحله 5. بودجه ای را برای پرداخت هزینه خدمات و هزینه های افتتاح حساب کنار بگذارید
اکثریت بانک های سوئیس هزینه نگهداری ماهانه برای حساب های شخصی را دریافت می کنند و ممکن است هزینه های اضافی را برای کارت های اعتباری یا Carte Maestro (کارت های بدهی) دریافت کنند.
- هزینه های ماهانه برای حساب های شخصی بین 10 تا 30 فرانک سوئیس (CHF) متغیر است ، اما معمولاً مشتریان می توانند با تغییر به دفترچه الکترونیکی ، برداشتن محصول وام مسکن بانک یا واریز مقدار مشخصی از این هزینه ها را کاهش داده یا از بین بروند. به حساب
- کارت های اعتباری و بدهی معمولاً هزینه ای سالانه دارند که حداکثر تا 3 فرانک سوئیس متغیر است.
قسمت 4 از 4: دسترسی به پول در حساب های بانکی سوئیس
مرحله 1. الزامات مالیاتی خود را مطالعه کنید
این امر به ویژه برای شهروندان آمریکایی که حساب بانکی سوئیس را باز می کنند بسیار مهم است ، اما می تواند برای سایر کشورها نیز اعمال شود. صرف نظر از شکل حساب ، شهروندان ایالات متحده باید:
- فرم پرونده 1040 ، برنامه B ، قسمت سوم ، که بیان می کند که شما در یک بانک خارجی حساب باز می کنید.
- فرم TD F 90-22.1 را تا 30 ژوئن هر سال به IRS اطلاع دهید که هر حساب بانکی خارجی که در سال قبل از 10000 دلار فراتر رفته است ، در هر سال در سال گذشته است.
مرحله 2. درخواست Master Card کنید
Master Card در اصل یک کارت بدهی است که توسط بانک شما صادر می شود. از این کارت می توان برای برداشتن مقدار مشخصی پول یا به عنوان وسیله پرداخت در اکثر مراکز خرید استفاده کرد ، اما تجار در شهرهای کوچک و روستاها فقط پول نقد می پذیرند.
مرحله 3. درخواست کارت اعتباری کنید
اکثر بانک های سوئیس برای جذب مشتری کارت اعتباری صادر می کنند. با این حال ، ممکن است از مشتریان خواسته شود که مقدار مشخصی سپرده تضمینی به بانک ارائه دهند ، معمولاً یک تا دو برابر حداکثر سقف اعتبار ماهانه ، برای جلوگیری از کوتاهی مشتریان. پس از لغو کارت اعتباری ، سپرده امنیتی به مشتری بازگردانده می شود ، مادامی که مشتری هزینه هایی را که با استفاده از کارت استفاده شده است پرداخت کرده باشد.
مرحله 4. از چک مسافرتی استفاده کنید
چک های مسافرتی همیشه بهترین نرخ ارز را ارائه نمی دهند ، اما برای مشتریان خارج از کشور بسیار مفید هستند زیرا در صورت گم شدن یا سرقت به راحتی قابل تعویض هستند. علاوه بر این ، چک مسافرتی به مشتریان این امکان را می دهد که تجارت و معاملات خود را با خیال راحت انجام دهند بدون این که حریم خصوصی حساب های بانکی خود را به خطر بیندازند.
سرمایه گذاران دارای حساب های شخصی در بانک های سوئیس به دلیل رعایت حریم خصوصی ممکن است از دریافت کارت اعتباری یا چک چک خودداری کنند. هر زمان که چک می نویسید یا از کارت نقدی استفاده می کنید ، اثری باقی می ماند که می تواند در حساب شما ردیابی شود. اگر می خواهید محرمانه بودن حساب خود را حفظ کنید ، نباید از کارت بدهی یا دفترچه چک استفاده کنید
مرحله 5. از بستن حساب خود نترسید
اکثر بانک های سوئیس به شما اجازه می دهند تا در برخی از مواقع حساب خود را ببندید و همه سرمایه گذاری های خود را بدون هیچ گونه محدودیت و هزینه ای برداشت کنید. این به مشتریان اطمینان می دهد که سرمایه گذاری آنها در صورت بروز شرایط اضطراری هنوز در دسترس است.
