مشکلات مالی می تواند در هر زمان با دلایل مختلف مانند از دست دادن شغل ، بدهی کارت اعتباری یا شکست سرمایه گذاری ایجاد شود. علت آن هر چه باشد ، مهمترین کاری که می توانید انجام دهید این است که چند نفس راحت بکشید و به این فکر کنید که به قلب مشکل برسید و سپس راه حلی پیدا کنید. به این ترتیب ، می توانید بلافاصله برنامه ریزی هایی را برای بازگشت به استقلال مالی خود شروع کنید.
گام
روش 1 از 3: پیدا کردن راهی برای خروج
مرحله 1. اصل مسئله را مشخص کنید
گاهی اوقات ، مشکل اصلی مالی شما ساده است ، مانند از دست دادن شغل یا شکست سرمایه گذاری. با این حال ، برای برخی از افراد ، مشکلات مالی به این دلیل ایجاد می شود که زندگی آنها "یک گیره است نه یک ستون" ، و ممکن است درک آن دشوار باشد. اگر ناگهان در بازپرداخت بدهی دچار مشکل شدید ، منبع بدهی را پیدا کنید ، هزینه های خود را بررسی کنید و دلیل بدهی خود را بیابید.
- فهرستی از بزرگترین مشکلات مالی خود تهیه کنید. به یاد داشته باشید که لازم نیست همه کارها را یکجا انجام دهید. در عوض ، سعی کنید مسائل موجود در لیست را اولویت بندی کنید ، مانند پرداخت بدهی کلان یا یافتن شغل. هنگامی که مشکل بزرگ به پایان رسید ، دیگر مشکلات مالی شما آسان تر حل می شود.
- پس از شناسایی و اولویت بندی مشکلات مالی خود ، برای حل آنها مهلتی تعیین کنید. به عنوان مثال ، تا پایان ماه به خود فرصت دهید تا کار پیدا کنید ، یا دو سال برای پرداخت بزرگترین بدهی خود.
- اگر متاهل هستید یا رابطه جدی دارید ، مطمئن شوید که شریک خود را در حل مشکلات مالی مشارکت می دهید.
مرحله 2. پس از تهیه فهرست اولویت دار مشکلات مالی و تعیین مهلت ، فهرستی از راه حل هایی که می توانید برای حل مشکل استفاده کنید تهیه کنید
مراحل مشخصی را که می توانید برای رسیدن به هدف خود بردارید بدانید ، سپس آن مراحل را بنویسید.
- به عنوان مثال ، اگر هدف شما پرداخت قبوض کارت اعتباری شما در دو سال است ، باید محاسبه کنید که هر ماه چند قسط باید پرداخت کنید و در پرداخت های خود ثابت قدم باشید. همچنین اگر کارت بسته نشده است ، از استفاده از کارت اعتباری خودداری کنید.
- اگر هدف شما یافتن شغل است ، راه حل هایی مانند خواندن روزانه یک آگهی استخدام ، درخواست هر هفته برای 10 شرکت ، یا تماس با شرکتی که پس از یک هفته به آن مراجعه کرده اید ، تماس بگیرید.
مرحله 3. مراقب بدهی خود باشید
یکی از اولین قدم هایی که می توانید برای خروج از بدهی بردارید این است که با طلبکاران خود تماس بگیرید و مطمئن شوید که مقداری که می دانید بدهکار هستید. اگر فکر می کنید بدهی شما باید کوچکتر باشد ، با طلبکار تماس بگیرید و سعی کنید با طلبکار مشکل را حل کنید. اگر نمی توانید آن را از طریق کانال های خانوادگی حل کنید ، ممکن است مجبور شوید برای خروج از بدهی اقدامات قانونی انجام دهید.
با این حال ، اگر تنها مشکل شما این است که نمی توانید بدهی های خود را پرداخت کنید ، ممکن است بتوانید برنامه بازپرداخت جدیدی را با طلبکاران برنامه ریزی کنید. به طور کلی ، طلبکاران به جای بازگشت دست خالی در صورت اعلام ورشکستگی ، گزینه تغییر زمان را دریافت می کنند. بنابراین ، با طلبکار خود تماس بگیرید ، مشکلی را که با آن روبرو هستید توضیح دهید ، سپس برای تغییر زمان بدهی مذاکره کنید
مرحله 4. بودجه ایجاد کنید
بودجه ای به شما کمک می کند تا درآمد و هزینه های خود را ردیابی کرده و به شما این امکان را می دهد که بر ورود و خروج پول نظارت داشته باشید. با نظارت بر ورود و خروج پول ، می توانید دریابید که کدام اقلام هزینه را می توان کاهش داد و فرصت پرداخت سریعتر بدهی را پیدا کردید. پس از تجزیه و تحلیل هزینه های جاری خود ، بودجه ای برای برنامه ریزی هزینه های ماهانه خود ایجاد کنید. بودجه محدودی را به اقلام خاص هزینه ، مانند سرگرمی اختصاص دهید و به بودجه خود پایبند باشید.
- هزینه های ماهانه خود را بررسی کنید. ممکن است در مورد برخی موارد هزینه ای بسیار اسراف کنید. هزینه های خود مانند هزینه های غذا ، هزینه زندگی ، حمل و نقل ، سرگرمی و غیره را به دقت بررسی کنید. سپس ، اقلام هزینه ای را پیدا کنید که بزرگتر از آن چیزی است که باید باشد. شما ممکن است هر روز ناهار بخرید حتی اگر ناهار خود را بیاورید ، یا ممکن است کتابی بخرید که در واقع می توان آن را از کتابخانه به امانت گرفت.
- در اینترنت در مورد نحوه ایجاد برگه بودجه جستجو کنید.
مرحله 5. همه اعضای خانواده را در روند حل مشکلات مالی مشارکت دهید
اگر شما و شریک زندگیتان یا سایر اعضای خانواده در این فرایند با هم اختلاف نظر داشته باشید ، ایجاد تغییرات برای شما مشکل خواهد بود. دعوا بر سر هزینه ها فقط زمان و انرژی را هدر می دهد ، که در واقع می تواند برای رهایی از مشکلات مالی مورد استفاده قرار گیرد. قبل از اجرای برنامه مالی با خانواده خود صحبت کنید و مطمئن شوید که همه اعضای خانواده در مورد برنامه شما توافق دارند.
روش 2 از 3: اجرای طرح
مرحله 1. پس از ایجاد بودجه هزینه ، تا آنجا که ممکن است به آن پایبند باشید
اگر هزینه های خود را از نزدیک پیگیری کنید ، به راحتی می توانید بودجه خود را دنبال کنید ، به ویژه اگر به طور مرتب حساب بانکی خود را از طریق وب سایت بانک خود بررسی کنید. بودجه را در صورت نیاز تنظیم کنید ، برای مثال زمانی که متوجه شدید بودجه یک پست خاص بسیار کم یا زیاد است.
مرحله 2. در صورت امکان به کاهش بودجه خود ادامه دهید
پس از پیگیری بودجه خود برای چند هفته یا چند ماه ، مجدداً بودجه خود را بررسی کرده و دریابید که چه هزینه هایی را می توانید کاهش دهید. به عنوان مثال ، سرگرمی های ارزان یا رایگان مانند رفتن به پارک پیدا کنید و از گزینه های گران قیمت مانند سینما صرف نظر کنید. همچنین ، با خاموش کردن ویژگی های مورد نیاز خود ، قبض تلفن همراه یا تلویزیون کابلی خود را کاهش دهید.
در اینترنت ، راهنمای مختلفی برای زندگی با بودجه محدود وجود دارد
مرحله 3. از دیگران کمک بخواهید تا مطمئن شوند که در مسیر درست هستید
کمک دیگران به شما کمک می کند تا وقتی شرایط سخت می شود به برنامه خود پایبند باشید. با مشارکت افراد دیگر ، احساس مسئولیت بیشتری خواهید کرد و این مطابق با مفهوم روانشناسی انسان است.
- ابتدا یک دوست نزدیک یا یکی از اعضای خانواده خود را انتخاب کنید تا بتوانید از او کمک بگیرید.
- از برنامه مالی خود ، مراحلی که برای دستیابی به آن بر می دارید و مهلت هایی که برای دستیابی به برنامه در نظر گرفته اید برای ما بگویید.
- به طور دوره ای (به عنوان مثال هفتگی یا ماهانه) با منتخب خود تماس بگیرید تا درباره برنامه های خود صحبت کنید.
مرحله 4. پس از دریافت حقوق خود ، پس انداز کنید
این مرحله مطابق با مفهوم ساده "ابتدا بدهی را پرداخت کنید" است. اولین کاری که باید پس از دریافت حقوق خود انجام دهید این است که تا حد امکان پول خود را برای پرداخت بدهی ها کنار بگذارید. در صورت امکان ، ویژگی بدهی خودکار را از طریق بانک خود فعال کنید تا بلافاصله پس از پرداخت ، بدهی ها را پرداخت کنید. مطمئن شوید که حقوق شما قبل از پرداخت صورتحساب به حساب شما می رود تا از هزینه اضافه برداشت جلوگیری شود.
مرحله 5. اگر شکست خوردید ، برخیزید
گاهی اوقات ، ممکن است بیش از بودجه پول خرج کنید. حتی اگر بیش از بودجه خود را برای یک ماه اختصاص داده اید ، به یاد داشته باشید که این فقط موقتی است. اگر به دلایلی بیش از بودجه خود هزینه می کنید ، متعهد شوید که در هفته یا ماه آینده پس انداز بیشتری برای پوشش بودجه خود انجام دهید.
مرحله 6. در صورت لزوم ، گزینه های بیشتر پس انداز را در نظر بگیرید
اگر از نظم و انضباط صرفه جویی کرده اید اما هنوز در بدهی گیر کرده اید ، ممکن است نیاز به اقدامات بیشتری داشته باشید. برای کمک حرفه ای ، با یک مشاور بدهی تماس بگیرید و برنامه مدیریت بدهی را شروع کنید.
اگر واقعاً نمی توانید بدهی خود را پرداخت کنید ، می توانید برای ورشکستگی اقدام کنید. با این حال ، با تشکیل پرونده ورشکستگی ، ممکن است توسط BI در لیست سیاه قرار بگیرید و ماه ها نیاز به حضور در دادگاه داشته باشید
روش 3 از 3: خود را از مشکلات مالی دور نگه دارید
مرحله 1. پس از پرداخت بدهی ، عادات خوب خود را در مدیریت امور مالی ادامه دهید تا از افتادن مجدد در همان سوراخ جلوگیری کنید
شما عادت کرده اید ماهها یا حتی سالها با آن بودجه زندگی کنید ، پس چرا آن را تغییر دهید؟ مابقی پولی که در اختیار دارید می تواند در صندوق بازنشستگی یا صندوق تحصیل کودک سرمایه گذاری شود.
مرحله 2. قبل از خرید به طور منطقی به خریدهای خود فکر کنید ، به خصوص خریدهای بزرگ مانند ماشین یا قایق
همه چیز را در مورد محصول بدانید و بهترین قیمت را برای محصول پیدا کنید. همچنین باید به این فکر کنید که آیا واقعاً به محصول نیاز دارید و آیا می توانید به جای پرداخت اقساطی هزینه محصول را به صورت نقدی پرداخت کنید. پرداخت نقدی از خریدهای ناگهانی شما جلوگیری کرده و هزینه بهره را کاهش می دهد. از خرید اجناس صرفاً به دلیل ارزان بودن یا فروش آنها اجتناب کنید.
مرحله 3. مراقب امتیاز اعتباری خود باشید
سلامت مالی ناشی از نمرات اعتباری است. نمره اعتباری خوب به شما کمک می کند تا چیزهای زیادی را دریافت کنید ، مانند سود کم برای یک ماشین یا خانه ، دریافت یک کارت اعتباری با محدودیت استفاده بیشتر و غیره. علاوه بر این ، نمره اعتباری خوب می تواند دریافت وام با بهره کم را برای شما آسانتر کند ، در صورتی که بعداً مجدداً با مشکلات مالی روبرو شدید.
مرحله 4. یک صندوق اضطراری در یک حساب پس انداز یا مشابه داشته باشید تا بتوانید در صورت نیاز به راحتی آن را برداشت کنید
اکثر برنامه ریزان مالی توصیه می کنند که تا 6 ماه از حقوق خالص خود صرفه جویی کنید ، اما پس انداز حتی چند میلیون یا حتی چند صد هزار روپیه می تواند در مواقع ضروری کمک کند.
