رهایی از بدهی و زندگی رایگان بدون بدهی ، کار آسانی نیست. به احتمال زیاد ، شما این مقاله را می خوانید زیرا در حال حاضر بدهی زیادی دارید و فکر می کنید برای شما غیرممکن است که به طور کامل از بدهی خارج شوید. برای حل این مشکل ، بدهی جدیدی اضافه نکنید و زندگی خود را برای همیشه تغییر دهید.
گام
قسمت 1 از 3: پرداخت بدهی کارت اعتباری
مرحله 1. نرخ بهره خود را کاهش دهید
اگر گزارش اعتباری خوبی دارید ، با بانک صادرکننده کارت اعتباری خود تماس بگیرید و درخواست کاهش نرخ بهره کنید. این راهی برای کاهش هزینه های بهره و صرفه جویی در هزینه در هر ماه است.
مرحله 2. بدهی کارت اعتباری را با بیشترین بهره ابتدا پرداخت کنید
اگر نمی توانید نرخ بهره کارت اعتباری با بهره بالا را کاهش دهید ، ابتدا بدهی را پرداخت کنید. به این ترتیب ، هزینه های بهره کاهش می یابد زیرا بدهی روی کارت نیز کاهش می یابد.
مرحله 3. وام ادغام بدهی را در نظر بگیرید
اگر گزارش اعتباری شما خوب است ، می توانید تمام بدهی های کارت اعتباری خود را در یک وام ادغام بدهی ترکیب کنید. مطمئناً ترتیب یک پرداخت آسان تر از پرداخت های متعدد در یک زمان است. علاوه بر این ، وام های ادغام بدهی معمولاً نرخ بهره کمتری نسبت به کارت های اعتباری دارند.
مرحله 4. استفاده از کارت های اعتباری را متوقف کنید
برای اطمینان از اینکه می توانید از بدهی خارج شوید ، باید اضافه کردن بدهی را متوقف کنید. کارت های اعتباری را با کارت های بدهی جایگزین کنید ، بنابراین پولی که خرج می کنید مستقیماً به پس انداز شما تعلق می گیرد.
مرحله 5. در صورت امکان بیش از حداقل مبلغ پرداخت کنید
پرداخت های کارت اعتباری به گونه ای طراحی شده اند که تا جایی که ممکن است پول نقد به بانک صادر کننده کارت اعتباری منتقل شود. تا جایی که می توانید با پرداخت بیش از حداقل پرداخت ، از مشکلاتی که به وضعیت مالی شما آسیب می رساند و برای طلبکاران سود می برد ، اجتناب کنید.
قسمت 2 از 3: مدیریت پول
مرحله 1. بودجه ایجاد کنید
اگر واقعاً می خواهید از بدهی خارج شوید ، باید درآمد و هزینه های خود را پیگیری کنید ، بنابراین می توانید خود را منضبط کنید تا فقط آنچه را که برای ماه نیاز دارید بخرید.
- لیستی از منابع درآمد خود تهیه کنید. تمام روش های کسب درآمد ، اعم از کار ، سرمایه گذاری ، درآمد سود و غیره را ذکر کنید. همه جریانهای درآمد خود را در ماه محاسبه کنید.
- لیست دیگری برای هزینه های ماهانه خود تهیه کنید. اطمینان حاصل کنید که همه چیزهایی را که باید ماهانه پرداخت کنید ، شامل قبض برق ، خرید خانه ، سوخت ، غذا در رستوران ها ، شهریه مدرسه و غیره را شامل می شود. همچنین کلیه هزینه ها را در ماه محاسبه کنید.
- درآمد ماهانه را با هزینه های ماهانه کم کنید. اگر درآمد بیشتر از هزینه ها باشد (و باید باشد) ، پول باقی مانده درآمد رایگان است و می تواند برای پرداخت بدهی یا پس انداز استفاده شود.
- مطمئن شوید که هر ماه به بودجه خود پایبند هستید. اگر هزینه بیش از بودجه باشد ، پول کمتری برای پرداخت بدهی یا پس انداز باقی می ماند.
مرحله 2. به دنبال درآمد اضافی باشید
برای تسویه م debtثر بدهی ها به درآمد بیشتری نیاز دارید. راه حل می تواند یک کار جانبی (اگر شما یک کارمند دائمی هستید) یا دریافت کمیسیون بیشتر (اگر در فروش کار می کنید) باشد. این روش زمان خود را فدا می کند ، اما لازم است از بدهی خارج شوید.
مرحله 3. هزینه های خود را کاهش دهید
راههایی برای کاهش هزینه ها در هر ماه بیابید تا پول بیشتری برای پرداخت بدهی وجود داشته باشد.
- آیا اغلب بیرون غذا می خورید؟ با پختن غذای خود در هزینه خود صرفه جویی کنید.
- آیا می توانید با صرفه جویی در مصرف انرژی ، قبض برق خود را کاهش دهید؟ به عنوان مثال ، آیا واقعاً طبقه پایین نیاز به تهویه مطبوع دارد وقتی همه اعضای خانواده در طبقه بالا می خوابند؟ آیا دستگاه های الکترونیکی شما همیشه باید خاموش باشند؟
- هنگام خرید برای صرفه جویی در هزینه ، استفاده و استفاده از کوپن و کوپن را در نظر بگیرید.
قسمت 3 از 3: در نظر گرفتن گزینه های تسکین بدهی حرفه ای
مرحله 1. با یک مشاور اعتباری غیرانتفاعی صحبت کنید
مشاور با شما همکاری می کند تا طرحی را برای پرداخت همه بدهی ها تهیه کند و برای کاهش نرخ بهره وام با طلبکاران تماس می گیرد.
مرحله 2. تسویه بدهی را در نظر بگیرید
اگر بدهی شما از کنترل خارج شده است ، طلبکاران ممکن است متوجه شوند که کمی پول بهتر از هیچ است. در چنین شرایطی ، آنها ممکن است مایل باشند که پرداختی کمتر از مبلغی را که شما بدهکار هستید بپذیرند تا چیزی دریافت نکنید. بنابراین ، بدهی شما به طلبکار به طور کامل تسویه می شود. در صورت انتخاب این روش ، به کمک یک مشاور بدهکار نیاز خواهید داشت.
توجه داشته باشید که این انتخاب بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی می گذارد. این ارزیابی به اندازه بدهی پیش فرض یا کارت اعتباری که حتی پس از بسته شدن حساب متوقف می شود ، جدی به نظر می رسد
مرحله 3. دادخواست ورشکستگی ارائه دهید
یکی از جذاب ترین گزینه ها برای خروج از بدهی ، درخواست ورشکستگی است زیرا بر شهرت شما تأثیر منفی می گذارد. با این حال ، شما از طلبکاران حمایت خواهید کرد و قاضی می تواند بدهی شما را به طور کامل محو کند.
- این گزینه ها را با یک حامی ورشکستگی مشورت کنید.
- توجه داشته باشید که در صورت انتخاب این روش ، اسناد سیاه روی گزارش اعتباری خود دریافت خواهید کرد.
نکات
- اگر چیزی می خواهید ، قبل از خرید آن را ذخیره کنید. شما فقط باید چیزهایی را که واقعاً نیاز دارید (مانند خانه و ماشین) بخرید. مبلمان ، لوازم الکترونیکی غیر ضروری یا تعطیلات نخرید. اگر نمی توانید برای چیزی پول نقد پرداخت کنید ، نمی توانید از عهده آن برآیید.
- تا حد امکان از پول نقد استفاده کنید. پرداخت نقدی تأثیر روانی بیشتری نسبت به پرداخت با کارت دارد. به نظر می رسد پول بیشتری خرج می کنید ، بنابراین کمتر هزینه می کنید.
- به عنوان انتخاب اول خود به ادغام بدهی یا آژانس مشاوره اعتباری فکر نکنید. هر دو گزینه باید آخرین راه حل باشند. هر چقدر هم وسوسه انگیز به نظر برسد ، اما اگر می خواهید با بدهی مقابله کنید ، کار به تنهایی به شما کمک می کند تا مهارت های مورد نیاز برای حل مشکلات به تنهایی و اجتناب از موقعیت های مشابه در آینده را بیاموزید.
- متوجه شوید که صادرکننده کارت اعتباری دوست شما نیست. آنها می خواهند شما بدهکار بمانید و حداقل مبلغی را هر ماه تا پایان عمر بپردازید (بدهی کارت اعتباری شما دارایی آنها محسوب می شود). بنابراین باید تمام بدهی کارت اعتباری را پرداخت کنید و پس از چند ماه (بدون استفاده مجدد از آن) ، به طور جدی بسته شدن حساب را در نظر بگیرید. اگر از کارت نقدی صادر شده توسط بانک پس انداز خود استفاده کنید ، بهتر است. به این ترتیب ، شما هنوز می توانید از کارت خود برای خرید استفاده کنید ، اما پول مستقیماً از حساب پس انداز شما برداشت می شود و از بدهی جلوگیری می کنید. با بستن حساب کارت اعتباری چند ماه پس از پرداخت آن ، گزارش اعتباری شما همچنان خوب خواهد بود.
هشدار
- از وسوسه بازپرداخت وامی که پرداخت آن از حقوق شما کسر می شود ، صرف نظر کنید. وامی مانند این "تسویه حساب" سریع است که منجر به مشکلات بزرگتر بدهی می شود. قبل از اینکه به این کار فکر کنید ، نعمت های دیگر ، مانند دوستان و خانواده یا حقوق صاحب خانه را در نظر بگیرید.
- سعی کنید اطلاعات شخصی زیادی به گردآورنده ندهید زیرا همه چیزهایی که می گویید در پرونده گنجانده می شود. کوتاه و مودبانه صحبت کنید. وسوسه نشوید به س questionsالات شخصی پاسخ دهید و حقوق خود را بدانید.
- خرید مزمن و بدهی عادت های مضر هستند ، درست مانند اعتیاد به الکل یا هر نوع اعتیاد دیگر. خرید گاهی سرگرمی است یا برای پوشش مشکلات عمیق تر مورد استفاده قرار می گیرد. اگر فکر می کنید با هزینه و بدهی مشکل دارید ، با یک متخصص مشورت کنید.
- عجول نباش بستن حسابهای کارت اعتباری جاری می تواند رتبه اعتباری را کاهش دهد. بستن باعث کاهش عمر اعتبار اعتباری شما می شود و شما را از نظر اعتبار نامعتبر نشان می دهد. انتخاب کنید که کدام کارت ها را با دقت پوشش دهید. با نگه داشتن کارت قدیمی و بستن کارت جدید می توانید از این مشکل جلوگیری کنید. با این حال ، هنگام انتخاب کارت مورد نظر باید نرخ بهره را در نظر بگیرید.
- در نقل و انتقالات موجودی کارت اعتباری کم بهره دقت کنید. نرخ بهره پایه تقریباً همیشه بدهی شما را بالا می برد.
