بدهی مانند باری است که بر گردن شما آویزان است و با وام های دانشجویی ، وام خودرو و هزینه های درمانی ، همه آن مبلغ بسیار سنگینی می شود. یادگیری نحوه برخورد با وام ها و تدوین استراتژی هایی برای بازپرداخت آن می تواند به شما در مدیریت بدهی کمک کند. از اسارت بدهی خارج شوید و به دنیای واقعی بازگردید ، سپس بیاموزید که چگونه بدون بدهی زندگی کنید.
گام
قسمت 1 از 3: تهیه برنامه
مرحله 1. مشکل خود را ارزیابی کنید
وقتی بدهی دارید ، نمی توانید مانند شترمرغ باشید. سر خود را در ماسه فرو نکنید و تسلیم شوید. بلافاصله ، در حال حاضر ، باید بدانید چقدر بدهی دارید تا بتوانید برنامه ای برای خروج از دام بدهی و ادامه زندگی خود تهیه کنید. واقع بین باشید و حساب کنید.
به طور کلی ، بدهی کارت اعتباری ، وام خودرو ، وام مسکن و وام دانشجویی بزرگترین بخش بدهی جاری است که اکثر مردم با آن روبرو هستند. این بدهی ها و هر بدهی دیگری را که دارید جمع کنید. اعداد را بگیرید و با آن روبرو شوید
مرحله 2. بدهی با بیشترین بهره را اولویت بندی کنید
هنگامی که اطلاعات اولیه را بدست آوردید ، مهم است که نگاه عمیق تری داشته باشید. کدام وام دارای بالاترین نرخ بهره است؟
بخشی از دلایل تسویه حساب بدهی این است که همچنان در حال رشد است. اگر به سرعت بازپرداخت نشوید ، در طولانی مدت هزینه بسیار بیشتری را پرداخت می کنید ، و این باعث می شود که از زمین خارج شوید
مرحله 3. برنامه ای برای بازپرداخت بدهی خود تهیه کنید
وضعیت مالی خود را به طور کامل بررسی کنید ، مبلغ را محاسبه کنید و ببینید کدام روش پرداخت برای وضعیت شما مثرتر است.
- سعی کنید بدهی را که بالاترین سود را دارد بازپرداخت کنید ، در عین حال برای سایر بدهی ها حداقل پرداخت را انجام دهید. گاهی اوقات این بدهی "نردبان" نامیده می شود و به وام گیرندگان کمک می کند تا در کنترل بدهی خود فعال تر عمل کنند.
- اگر نرخ بهره تمام بدهی های شما تقریباً یکسان است ، بدهی را با کمترین مبلغ پرداخت کنید. گاهی اوقات "نردبان معکوس" نامیده می شود که به شما امکان می دهد پیشرفت خود را سریعتر ببینید و بعد از پرداخت بدهی کوچکتر احساس بهتری خواهید داشت.
مرحله 4. در مورد تجمیع بدهی خود با یک مشاور مالی صحبت کنید
مجبور نیستید به تنهایی از این راه عبور کنید. اسناد مالی بسیار پیچیده است. تلاش و انجام این کار به تنهایی می تواند ناامید کننده باشد ، اما یک مشاور مالی پیدا کنید که بتوانید به او اعتماد داشته باشید و در مورد تجمیع وام در یک ماه که قابل کنترل تر است صحبت کنید تا بازپرداخت آن آسان تر شود.
همچنین امکان کاهش نرخ بهره وام های خاص یا درخواست تعویق برای مدت کوتاهی وجود دارد. در برخی شرایط ، ممکن است بتوانید پرداخت ها را برای مدت معینی به تعویق بیندازید ، که در این مدت بهره ای به شما تعلق نمی گیرد. در این مدت ، شما می توانید بدون افزایش بدهی ، به صورت تهاجمی بازپرداخت کنید ، که این یک مزیت جدی است
قسمت 2 از 3: پرداخت بدهی
مرحله 1. بودجه محدودی ایجاد کنید
انجام محاسبات لازم برای زندگی در شرایط مالی شما آنقدرها هم که به نظر می رسد پیچیده نیست. چگونه: درآمد خود را هر ماه محاسبه کنید ، سپس هزینه نیازهای خود را هر ماه محاسبه کنید. هزینه های این ملزومات شامل غذا ، اجاره یا وام مسکن ، صورت حساب ها و پرداخت های ضروری برای بدهی های فوری است.
- مقدار پولی را که در هر رده هزینه قرار می گیرد متعادل کنید تا بتوانید تا حد ممکن از درآمد خود در دسته های بازپرداخت وام استفاده کنید ، بنابراین می توانید وام را سریعتر پرداخت کنید. هر ماه به این بودجه پایبند باشید.
- اگر هزینه های شما بیشتر از درآمد شما است ، باید چندین کار را انجام دهید. بدیهی است که باید برخی هزینه ها را کاهش دهید یا درآمد بیشتری کسب کنید. در برخی شرایط می توانید هر دو را انجام دهید. به کار اضافی ، اضافه کار و به عهده گرفتن مسئولیت های اضافی در شغل خود فکر کنید ، و هزینه هایی را که می توانید کاهش دهید کاهش دهید.
مرحله 2. هزینه ها را تا جایی که می توانید کاهش دهید
یادگیری کاهش هزینه ها تا حد امکان و صرفه جویی در هر سکه به شما کمک می کند تا پول بیشتری برای بازپرداخت وام ها و خروج از حلقه بدهی در اسرع وقت استفاده کنید.
- غذای خود را بپزید. غذای بیرون را متوقف کنید و خرید مواد غذایی ارزان را شروع کنید و یاد بگیرید که مقدار زیادی غذا بپزید که تمام اعضای خانواده شما می توانند با هزینه کمتر بخورند. رستوران های فست فود مردم را فریب می دهند که فکر می کنند غذای آنها ارزان است ، اما یک قابلمه سبزیجات ، برنج و لوبیا بسیار سالم تر از چیزبرگر است.
- هزینه های سرگرمی غیر ضروری را کاهش دهید. آیا وقتی در شهری زندگی می کنید که دارای کتابخانه عمومی است ، آیا اشتراک Netflix و کابل ضروری است؟ آیا واقعاً باید به رستوران ، باشگاه یا نمایش موسیقی بروید؟ راه هایی برای تفریح ارزان پیدا کنید.
مرحله 3. هر زمان که پول نقد اضافی دارید ، بدهی خود را به طور کامل پرداخت کنید
آیا حقوق اضافی شما در این هفته وجود دارد؟ می توانید همه آن را در یک شب صرف کنید ، یا می توانید از آن برای پرداخت وام استفاده کنید. THR دارید؟ می توانید هدایای زیادی بخرید یا از آنها برای پرداخت وام استفاده کنید. اگر می خواهید بدون بدهی باشید ، باید به خودتان سخت بگیرید. تا زمانی که کاملاً بدون بدهی نباشید و بتوانید هر چیزی را بدون بازپرداخت بدهی پرداخت کنید هیچ هزینه اضافی وجود ندارد. برای رسیدن به آن هدف تعهد کنید و تا رسیدن به آن سخت تلاش کنید.
مرحله 4. هر چیزی را که خرج نمی کنید ذخیره کنید
اگر بودجه خود را به درستی تنظیم کرده اید و در پایان ماه مبلغی باقیمانده است ، پس انداز کنید. داشتن پس انداز برای نیازهای غیر منتظره ، شرایط اضطراری و سایر هزینه هایی که می تواند شما را به بدهی بازگرداند بسیار مهم است. داشتن صندوق اضطراری برای جلوگیری از بدهی و بدهی زنده بسیار مهم است.
هدف را پس انداز کنید. حتی اگر تنها چند میلیون دلار باشد ، انجام اقدامات لازم برای صرفه جویی به جای صرف آن ، و مشاهده افزایش پس اندازهای شما می تواند برای برخی افراد تجربه رضایت بخشی باشد. پس انداز را بیشتر از خرید اعتیادآور کنید
مرحله 5. اگر مستحق بازپرداخت اضافه پرداخت مالیات هستید ، از آن عاقلانه استفاده کنید
برای برخی از مردم ، مالیات چیزی است که باید از آن ترسید. برای دیگران ، مالیات در واقع فرصتی برای کسب درآمد اندک در قالب اظهارنامه مالیاتی است. افرادی که واجد شرایط هستند می توانند در صورت حمایت از خانواده سه یا بیشتر فرزندان ، ده ها میلیون بازده دریافت کنند. تصور کنید که در صورت بازپرداخت اضافه پرداخت مالیات چقدر بدهی می توانید پرداخت کنید. در فصل مالیات انتظار ثروت زیادی نداشته باشید ، اما آماده باشید که در صورت وجود از آنها عاقلانه استفاده کنید.
قسمت 3 از 3: زندگی بدون بدهی
مرحله 1. تغییری در رفتار ایجاد کنید
اگر می خواهید بدون بدهی باشید ، باید تمام هزینه های غیر ضروری را مسدود کرده و از خرید چیزهایی که توانایی خرید آنها را ندارید اجتناب کنید. اگر نمی توانید چیزی را با پول نقد بخرید ، امروز به آن نیاز ندارید. به این روند و سفر پایبند باشید تا بدون بدهی باقی بمانید و از آزادی ناشی از آن لذت ببرید.
رهایی از بدهی به این معنا نیست که مانند یک خسیس زندگی کنید. اگر می خواهید برای تعطیلات مقداری پول خرج کنید ، یا برای خرید بروید و چند بار فریب بخورید ، پیش بروید. فقط مطمئن شوید که هزینه این سرگرمی از درآمد ماهانه اضافی تامین می شود ، نه از بودجه هایی که بیش از ظرفیت متورم شده اند
مرحله 2. پس انداز را ادامه دهید
هر روز ، مقداری پول برای قبض ، غذا و سایر ملزومات زندگی و مقداری پول برای پس انداز اختصاص دهید. همچنین پول کمی را برای چیزهایی که ضروری نیستند ، کنار بگذارید. مهم این است که بتوانید آنچه را که می خواهید بدون بدهی خریداری کنید. پس انداز و پرداخت قبض را ادامه دهید تا بتوانید بدهی خود را پرداخت کنید.
مرحله 3. با آنچه دارید شاد زندگی کنید
برای بسیاری از مردم ، بدهی ایجاد می شود زیرا ما فکر می کنیم که ما سزاوار کیفیت خاصی از زندگی هستیم. چرا ما لیاقت ماشینهای گران قیمت ، جواهرات و تعطیلات لوکس را نداریم که دیگران می توانند از عهده آنها برآیند؟ این نوع تفکر چیزی است که باعث می شود مردم در بدهی های عظیمی فرو بروند که برای بازپرداخت آنها مجبورند یک عمر با آن مبارزه کنند. بیاموزید که با شادی در محدوده امکانات زندگی کنید و از هر سکه ای که پس انداز می کنید لذت ببرید ، از هر روزی که به دیگران وابسته نیستید. زندگی خود را آزاد کنید.
مرحله 4. سالم بمانید
بدهی پزشکی می تواند به سرعت یک فرد مطمئن از نظر مالی را در مشکلات مالی قرار دهد. شما باید خوب غذا بخورید ، ورزش کنید و بهداشت دهان و دندان خود را به خوبی رعایت کنید تا از هزینه های پرهزینه و غیرمنتظره ای که در نتیجه یک وضعیت سلامتی ناشی می شود جلوگیری کنید. یک سفر کوتاه به بیمارستان می تواند یک فرد آماده را ورشکسته کند. یکی از آنها نباشید.
اگر تحت پوشش بیمه نیستید ، مطمئن شوید که در اسرع وقت بیمه درمانی مقرون به صرفه دارید. در مورد گزینه های بیمه با رئیس خود صحبت کنید ، یا در مورد گزینه های بیمه دولتی در بازار تحقیق کنید. داشتن بیمه درمانی در مواقعی که نیاز به کمی کمک است ضروری است
مرحله 5. شهرت خود را بسازید
وقتی بدهی شما بازپرداخت شد ، سرگرمی می تواند شروع شود. ایجاد شهرت و تلاش برای کسب شهرت اعتباری خوب ، هزینه و کارت های اعتباری را برای شما سودآور می کند. اگر می توانید چیزی را به طور کامل خریداری کنید ، با کارت اعتباری پرداخت کنید و سپس آن را بلافاصله پرداخت کنید تا به اعتبار اعتباری که ممکن است قبلاً بر اثر وام شما آسیب دیده باشد ، کمک کنید. اقدامات لازم را انجام دهید تا اعتبار برای شما مفید واقع شود.
نکات
- از کارت اعتباری استفاده نکنید! جدی! ساده ترین راه برای جلوگیری از بدهی این است که هرگز ، هرگز چیزی را با کارت اعتباری شارژ نکنید. اگر واقعاً به کارت اعتباری نیاز دارید (برای "کمک" به کسب اعتبار خوب) از کارت اعتباری فقط برای خریدهایی استفاده کنید که هنگام استفاده از کارت اعتباری می توانید آن را پرداخت کنید. در صورت سررسید صورت حساب کارت اعتباری خود را پرداخت کنید. اجازه ندهید چیزی سود را افزایش دهد و مطمئناً جریمه دیرهنگام را به تأخیر نیندازید ، این فقط یک هزینه اضافی است. به این ترتیب بدون داشتن بدهی از اعتبار خوبی برخوردار خواهید شد.
- در خانه غذا بخورید. این کار در هزینه شما صرفه جویی می کند و سلامت تر خواهید بود.
- تا آنجا که ممکن است پول کمی خرج کنید.
- در حالی که هزینه اقلام ضروری را در بودجه خود نگه می دارید ، از کوپن ها استفاده کنید و برای خرید عمده خرید کنید.
- یک برنامه بودجه ای ایجاد کنید. نحوه پرداخت دستمزد خود را برنامه ریزی کنید.
- سرگرمی را انتخاب کنید که مستلزم صرف هزینه نیست.
- پس انداز کنید ، درآمد اضافی کسب کنید و سعی کنید بیش از درآمد خود هزینه نکنید. به این ترتیب می توانید سریعتر از بدهی ها خلاص شوید.
- از سایتهای محلی در شهر ، اجتماع یا مدرسه خود استفاده کنید ، جایی که مردم لوازم مدرسه ، کالاهای ورزشی ، کالاهای خانگی و هر چیز دیگری را خریداری/می فروشند و تجارت می کنند که می تواند در کالاهایی که فقط به طور موقت استفاده می شوند و یا فرزند شما به طور مختصر استفاده می کند ، صرفه جویی کند.
- سعی کنید با پیاده روی ، دوچرخه سواری ، اسکیت سواری ، هر جا که نیاز دارید ، در مصرف سوخت صرفه جویی کنید.
