اگر پول بیکاری دارید ، حتی اگر مقدار کمی باشد ، بهتر است آن را سرمایه گذاری کنید تا رشد کند. در واقع ، اگر سرمایه گذاری های شما به اندازه کافی م effectiveثر باشد ، در نهایت قادر خواهید بود از طریق سرمایه گذاری با درآمد و سود زندگی کنید. با سرمایه گذاری های ایمن مانند اوراق قرضه ، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و صندوق های بازنشستگی شروع کنید ، در حالی که هنوز بازارها را یاد می گیرید. وقتی پول کافی پس انداز می کنید ، با خیال راحت به سراغ سرمایه گذاری های پرخطرتر ، مانند املاک یا کالاها بروید که بازده بالاتری دارند.
گام
روش 1 از 3: شروع با سرمایه گذاری کم ریسک
مرحله 1. یک حساب بازار پول (MMA) باز کنید
MMA یک حساب پس انداز است که معمولاً به حداقل موجودی بیشتر نیاز دارد ، اما نرخ بهره بالاتری دارد. به ندرت نرخ بهره همان نرخ بهره فعلی بازار است.
- پول شما معمولاً به راحتی در دسترس است ، اگرچه بانک ها مقدار قابل برداشت و تعداد دفعات آن را محدود می کنند. حساب MMA نباید به عنوان پس انداز اضطراری استفاده شود.
- اگر رابطه خوبی با بانک دارید ، ایده خوبی است که یک حساب MMA در آنجا باز کنید. با این حال ، برای یافتن این که کدام بانک بهترین نرخ بهره و کمترین سپرده را متناسب با نیازها و بودجه شما ارائه می دهد ، به دنبال گزینه های دیگر نیست.
- در ایالات متحده ، برخی از شرکت های کارت اعتباری مانند Capital One و Discover نیز MMA را ارائه می دهند که از طریق اینترنت قابل دسترسی است.
مرحله 2. از سرمایه گذاری خود با حساب گواهی سپرده (CD) محافظت کنید
یک گواهی سپرده مقدار مشخصی از پول شما را برای مدت معینی نگه می دارد. در این مدت ، دسترسی به پول امکان پذیر نیست. در پایان دوره ، شما پول خود را با توجه به اصل و سود دریافت می کنید.
- گواهی سپرده یکی از امن ترین گزینه های پس انداز و سرمایه گذاری محسوب می شود. هرچه مدت زمان گواهی سپرده بیشتر باشد ، نرخ بهره بالاتر است.
- بانکها معمولاً گواهینامه سپرده را با شرایط مختلف و حداقل سپرده ارائه می دهند تا بتوانید گواهینامه متناسب با نیاز خود را پیدا کنید.
- در ایالات متحده ، برخی از بانک های آنلاین مانند Ally گواهی سپرده را بدون حداقل سپرده ارائه می دهند.
- هنگام افتتاح گواهی سپرده ، افشا را با دقت بخوانید. اطمینان حاصل کنید که نرخ بهره را چه ثابت و چه متغیر و زمان پرداخت سود توسط بانک را درک کرده اید. سررسیدها را بررسی کنید و مجازات های برداشت زودهنگام را ارزیابی کنید.
مرحله 3. سهام شرکتها و بخشهای شناخته شده را انتخاب کنید
به عنوان یک سرمایه گذار مبتدی ، برای سرمایه گذاری در بازار سهام نیازی به کارگزار ندارید. می توانید از طرح سرمایه گذاری مجدد سود سهام (DRIP) استفاده کنید ، که برنامه ای برای سرمایه گذاری مجدد سود نقدی به سهام اضافی است ، یا یک طرح خرید مستقیم سهام (DSPP) ، برنامه ای است که به سرمایه گذاران اجازه می دهد سهام را مستقیماً از شرکت خریداری کنند ، به عنوان مثال مشمول حق الزحمه کارمزد و کمیسیون نمی شود. خرید مستقیم سهام از شرکت مربوطه.
- به عنوان یک مبتدی ، می توانید کم کم شروع به سرمایه گذاری کنید ، به عنوان مثال 300،000-450،000 IDR در ماه. لیستی از شرکت هایی وجود دارد که سهام خود را بدون هیچ هزینه اضافی مستقیماً در https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm می فروشند.
- اگر در شرکتی سهام بخرید که به خوبی آن را می شناسید و درک می کنید ، تحقیق نسبتاً آسان خواهد بود. شما می توانید بفهمید که یک شرکت چه زمانی عملکرد خوبی دارد و چه گرایش هایی به نفع شرکت است.
مرحله 4. سبد خود را با صندوق های سرمایه گذاری متنوع کنید
صندوق متقابل گروهی از سهام ، اوراق قرضه یا کالاهایی است که با هم ترکیب شده و توسط یک مشاور سرمایه گذاری دارای مجوز مدیریت می شود. از آنجا که محتوا کاملاً متنوع است ، خطر وجوه متقابل بسیار اندک است و برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب است.
- در برخی موارد ، می توانید سهام را مستقیماً از صندوق سرمایه گذاری مشترک خریداری کنید. با این حال ، برای خرید سهام یک صندوق سرمایه گذاری معمولاً باید از یک کارگزار یا مشاور سرمایه گذاری استفاده کنید.
- وجوه متقابل یک راه نسبتاً مقرون به صرفه برای تنوع بخشیدن به سبد سهام خود در هنگام شروع کار است. شما می توانید سهام را از صندوق سرمایه گذاری بسیار ارزان تر از خرید مستقیم آن خریداری کنید.
مرحله 5. بازکردن صندوق بازنشستگی
حساب صندوق بازنشستگی به شما امکان می دهد بدون بازپرداخت مالیات پس انداز کنید. گزینه های صندوق بازنشستگی که معمولاً استفاده می شود عبارتند از صندوق بازنشستگی کارفرما (DPPK) و صندوق بازنشستگی موسسه مالی (DLPK). DPPK توسط شخص یا نهادی که کارمند را به کارمند می دهد تشکیل می شود ، در حالی که DPPK توسط سرمایه گذاران در بانک یا شرکت بیمه عمر افتتاح می شود.
- برای DPPK ، مشارکت قابل تحمیل در قالب برنامه بازنشستگی با مزایای مشخص (PPIP) یا برنامه بازنشستگی با مزایای تعیین شده (PPMP) است. برای PPIP خطر ایجاد وجوه به طور کامل بر عهده شرکت کنندگان است ، در حالی که برای PPMP مزایای بازنشستگی بر اساس فرمول تعیین شده در ابتدا است که معمولاً با سالهای خدمت مرتبط است.
- در حال حاضر ، محبوب ترین DPPK مورد استفاده BPJS Employment است. هزینه دریافتی 1٪ کارگران و 2٪ شرکت از دستمزد گزارش شده است و در محاسبه مالیات بر درآمد کسر می شود. در زمان برداشت ، صندوق های بازنشستگی تابع قوانین مالیاتی مترقی است.
- همه DPLK سود مرکب کسب می کنند ، به این معنی که سود به دست آمده مجدداً در حساب سرمایه گذاری می شود و سود بیشتری به دست می آورد. به عنوان مثال ، سپرده اولیه 5،000،000 IDR که هنگام افتتاح حساب بازنشستگی در 20 سالگی داده شد ، هنگام بازنشستگی در 65 سالگی ، با فرض نرخ سود 8 160 ، 160،000،000 IDR خواهد بود.
مرحله 6. برای درآمد پایدار اوراق قرضه بخرید
اوراق بهادار اوراق بهادار با نرخ ثابت هستند. در اصل ، شرکت یا دولت به ارزش اسمی اوراق قرضه می گیرد و آن را به طور کامل به علاوه سود در ازای آن باز می گرداند. بنابراین ، بدون توجه به آنچه در بازار اتفاق می افتد ، درآمد کسب می کنید.
- به عنوان مثال ، فرض کنید بلا باکری اوراق قرضه ای با مدت 5 سال 10،000،000 IDR و نرخ بهره 3 درصد منتشر می کند. عرفان سرمایه گذار اوراق قرضه می خرد ، مبلغ 10،000،000 روپیه به بلا باکری می دهد. هر 6 ماه ، بلا باكري 3٪ از مبلغ 1000000 روپيه ، كه 300000 روپيه است ، در مقابل وام دهي. پس از 5 سال و 10 پرداخت مبلغ 300،000 IDR ، عرفان 10،000،000 IDR خود را پس گرفت.
- معمولاً ارزش اوراق قرضه حداقل 15000.000 روپیه است ، بنابراین تا زمانی که سرمایه کافی جمع آوری نکرده باشید ، معمولاً نمی توانید وارد بازار اوراق قرضه شوید.
- اوراق بهادار دولتی (SUN) جبران سود می کند و در برابر تورم محافظت می کند. می توانید آن را مستقیماً از دولت خریداری کنید. اگرچه نرخ بهره پایین است ، SUN هنوز از سود حساب MMA یا SD بهتر است و خطر بسیار ناچیز است. این سرمایه گذاری شبکه ایمنی شما در برابر تورم است.
مرحله 7. از طلا یا نقره به عنوان سپر در برابر تورم استفاده کنید
سرمایه گذاری در فلزات گرانبها اطمینان و ثبات را برای مجموعه شما ایجاد می کند. از آنجا که طلا و نقره در جهت مخالف در بازار حرکت می کنند ، می توانند به عنوان سپر سرمایه گذاری های دیگر شما عمل کنند.
- قیمت طلا و نقره در زمان عدم اطمینان افزایش می یابد. رویدادهای ژئوپلیتیک و بی ثباتی احتمالاً نقش بزرگی در این زمینه ایفا خواهند کرد. در عین حال ، بازار سهام به عدم قطعیت و بی ثباتی پاسخ خوبی نمی دهد و بنابراین سقوط می کند.
- فلزات گرانبها مالیات نمی گیرند و می توانند به راحتی ذخیره و فروخته شوند. با این حال ، اگر تصمیم دارید مقدار زیادی طلا و نقره بخرید ، آماده باشید که پول بیشتری برای ذخیره سازی امن صرف کنید.
روش 2 از 3: در سرمایه گذاری های خطرناک سرمایه گذاری کنید
مرحله 1. برای سرمایه گذاری بلند مدت وارد بازار املاک شوید
سرمایه گذاری در املاک می تواند فعال یا غیرفعال باشد. سرمایه گذاری فعال ، مانند خرید و فروش ملک ، که بسیار ریسک پذیر است زیرا بسیار نقدینگی ندارد. وقتی باید دارایی خود را رها کنید ، اگر خریداری پیدا نکردید تعجب نکنید.
سرمایه گذاری غیرفعال ریسک کمتری دارد و برای کسانی که تازه وارد بازار سرمایه گذاری در املاک و مستغلات شده اند مناسب است. گزینه ای که مردم اغلب انتخاب می کنند ، خرید سهام در یک سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) است. هر سهم نشان دهنده مجموعه ای متنوع از املاک است ، نوعی صندوق متقابل برای املاک و مستغلات. می توانید این سهام را از طریق کارگزار خریداری کنید
مرحله 2. اگر چالشی را دوست دارید به بازار مبادله بروید
فارکس ، بازار ارز ، بزرگترین بازار مالی جهان است. نرخ ارز به مرور زمان تغییر می کند که معمولاً بسته به قدرت اقتصادی هر کشور است.
- برای اینکه بتوانید نرخ ارز را با موفقیت مبادله کنید ، باید درک خوبی از روندها و رویدادهای ژئوپلیتیک داشته باشید. آماده باشید تا هر روز انواع اخبار بین المللی را بخوانید تا فرصت پیدا کنید.
- توصیه می شود مبتدیان روی 1-2 ارز تمرکز کنند تا بتوانند به طور کامل در مورد وضعیت اقتصاد کشور تحقیق کنند و از آخرین اخبار عقب نمانند.
مرحله 3. برای محدود کردن قرار گرفتن در معرض ، گزینه های معاملاتی را امتحان کنید
یک اختیار معامله قراردادی است که به شما این حق را می دهد که در آینده مقداری از دارایی را با قیمتی مشخص خرید یا فروش کنید. از آنجا که در این مرحله هیچ تعهدی برای خرید یا فروش ندارید ، ضرر احتمالی محدود به قیمت پرداخت شده برای قرارداد است.
برای معامله گزینه ها ، یک حساب کارگزاری باز کنید ، چه از طریق اینترنت و چه از طریق یک کارگزار سنتی. شرکت کارگزاری محدودیت هایی را با توجه به مهارت های تجاری شما ، بر اساس تجربه سرمایه گذاری شما و مقدار پول موجود در حساب تعیین می کند
مرحله 4. برای کاهش ریسک ، حفاظت را تمرین کنید
اگر می خواهید با سرمایه گذاری های پرخطر ترید کنید ، با استفاده از استراتژی ریسک ، یک شبکه ایمنی در مجموعه خود قرار دهید. مفهوم اصلی پوشش ریسک این است که فرصت ضرر در یک اوراق بهادار را با سرمایه گذاری مداوم در سایر اوراق بهادار که احتمالاً در جهت مخالف حرکت می کنند ، پوشش دهید.
- اکثر سرمایه گذاران منفعل ، که فقط برای بازنشستگی یا اهداف بلند مدت ، پس انداز می کنند (به عنوان مثال برای بودجه آموزش کودکان) ، نیازی به پوشش ریسک ندارند. با این حال ، اگر به سرمایه گذاری های پر ریسک و تهاجمی بپردازید ، ریسک می تواند بیمه ای باشد که تاثیر ضررها را کاهش می دهد ، به ویژه به دلیل نوسانات کوتاه مدت بازار.
- اگر قصد دارید وارد منطقه سرمایه گذاری کوتاه مدت تهاجمی تر شوید ، نقش یک برنامه ریز یا مشاور مالی بسیار مهم است. آنها به شما کمک می کنند تا استراتژی ریسک را طراحی کنید و اطمینان حاصل کنید که مجموعه شما محافظت می شود.
مرحله 5. سبد را با کالاها متنوع کنید
از کالاها می توان برای کاهش ریسک استفاده کرد زیرا آنها به عوامل مختلفی پاسخ می دهند ، که اغلب کاملاً از کنترل انسان خارج است.
- کالاها از کالاهای سخت شامل فلزات گرانبها و کالاهای نرم شامل گندم ، شکر یا قهوه تشکیل شده است. شما می توانید از سه طریق روی کالا سرمایه گذاری کنید: خرید مستقیم کالا ، خرید سهام شرکت های کالایی یا خرید قراردادهای آتی.
- همچنین می توانید از طریق منفعل تر ، یعنی سرمایه گذاری وجوه ، روی کالاها سرمایه گذاری کنید. صندوق های قابل معامله بورس (ETF) سهام شرکت های کالایی را دارند یا می توانند بر شاخص های کالا نظارت کنند.
روش 3 از 3: آمادگی برای موفقیت
مرحله 1. یک صندوق اضطراری جمع آوری کنید
در صورت بروز حوادث غیر منتظره ، پول خود را برای 3-6 ماه درآمد به عنوان صندوق اضطراری کنار بگذارید. این پول باید به راحتی قابل دسترسی باشد ، اما جدا از حساب سرمایه گذاری شما.
صندوق اضطراری خود را در قالب یک حساب پس انداز (بنابراین حداقل اندکی سود دریافت کنید) جدا از حساب پس انداز خود نگه دارید. یک کارت بدهی ویژه برای این صندوق اضطراری تهیه کنید تا در صورت نیاز به سرعت برداشت شود
مرحله 2. پرداخت بدهی با بهره بالا
تمام سود حاصل از سرمایه گذاری معمولاً کمتر از 10 است. اگر کارت اعتباری یا اقساطی با نرخ بهره بالاتر از آن دارید ، با گذشت زمان سود بدهی کل سود سرمایه گذاری را که فقط برای پرداخت بدهی به دست آورده است ، از بین می برد.
- به عنوان مثال ، فرض کنید شما 1000 دلار برای سرمایه گذاری دارید ، اما به همان میزان بدهی کارت اعتباری ، به علاوه سود 14 درصد دارید. حتی اگر 12 return بازده سرمایه گذاری دریافت کنید ، مبلغ آن تنها 4،800،000 IDR است. از آنجا که شرکت کارت اعتباری 5،600،000 IDR به عنوان بهره دریافت می کند ، شما هنوز 800،000 IDR مدیون هستید حتی اگر یک استراتژی سرمایه گذاری هوشمند اجرا شده باشد.
- همه بدهی ها یکسان نیست. لازم نیست قبل از شروع سرمایه گذاری ، وام مسکن یا وام دانشجویی خود را پرداخت کنید. معمولاً این نوع بدهی دارای نرخ بهره پایینی است و اگر مالیات را از طریق بهره کاهش دهید ، می توانید در پول خود صرفه جویی کنید.
مرحله 3. اهداف سرمایه گذاری خود را بنویسید
اهداف سرمایه گذاری شما استراتژی سرمایه گذاری شما را تعیین می کند. اگر نمی دانید چقدر پول می خواهید به دست آورید و چقدر سریع به آن نیاز دارید ، البته ، استراتژی مناسب را نمی توان تعیین کرد.
- شما باید کم و بیش اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت داشته باشید. تعیین کنید که برای هر هدف چقدر پول لازم است و زمان لازم برای تولید آن.
- تعیین اهداف همچنین به شما در انتخاب روش سرمایه گذاری کمک می کند. در صورت سرمایه گذاری زودهنگام ، در برخی سرمایه گذاری ها ، مانند صندوق های بازنشستگی ، جریمه خواهید شد. این نوع سرمایه گذاری مطمئناً برای اهداف کوتاه مدت مناسب نیست زیرا نمی توان به راحتی به منابع مالی دسترسی داشت.
مرحله 4. با مشاور مالی مشورت کنید
برای سرمایه گذاری نیازی به مشاور مالی ندارید ، اما متخصصی که روند بازار را درک می کند و استراتژی های سرمایه گذاری را مطالعه می کند به شما کمک می کند تا حد ممکن به طور م effectivelyثر سرمایه گذاری کنید ، به ویژه برای کسانی که تازه شروع به کار کرده اند.
- حتی اگر تصمیم دارید از مشاور مالی در دراز مدت استفاده نکنید ، او همچنان می تواند شما را در مسیر صحیح راهنمایی کند.
- لیستی از اهداف خود را بیاورید و آن را با یک مشاور مالی در میان بگذارید. او قادر خواهد بود ایده آل ترین گزینه ها را برای کمک به شما در دستیابی به اهداف خود تا حد ممکن ارائه دهد.
نکات
- توصیه استاندارد برای سرمایه گذاری "خرید ارزان و فروش بالا" است. در حالت ایده آل ، سرمایه گذاری زمانی خریداری می شود که قیمت آن بسیار پایین باشد و سایر سرمایه گذاران نیز در حال خرید هستند. سپس ، می توانید با محبوبیت بیشتر سرمایه گذاری و افزایش ارزش آن ، سود کسب کنید.
- حتی اگر اهداف کوتاه مدت دارید ، نباید به بازار سهام به عنوان راهی سریع برای سود نگاه کنید. قاعده کلی این است که تمرکز خود را بر سرمایه گذاری بلندمدت به جای قمار در کوتاه مدت قرار دهید.
