برخلاف تصور عموم ، بازار سهام فقط برای ثروتمندان نیست. سرمایه گذاری بهترین راه برای همه برای ثروتمند شدن و مستقل شدن از نظر مالی است. استراتژی سرمایه گذاری کمی پول به طور منظم در نهایت می تواند منجر به ایجاد یک گلوله برفی شود. این تأثیر بدان معناست که مقدار کمی از درآمد می تواند شتاب ایجاد کند و منجر به رشد نمایی شود. برای دستیابی به این وظیفه ، باید استراتژی مناسب را دنبال کنید و صبور ، منظم و سخت کوش باشید. این دستورالعمل ها به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری در مبالغ اندک اما هوشمند را آغاز کنید.
گام
قسمت 1 از 3: آمادگی برای سرمایه گذاری
مرحله 1. مطمئن شوید که سرمایه گذاری برای شما مناسب است
سرمایه گذاری در بازار سهام شامل ریسک می شود و این شامل خطر از دست دادن دائمی پول می شود. قبل از سرمایه گذاری ، مطمئن شوید که قادر هستید نیازهای اولیه خود را برآورده کنید ، فقط در صورت از دست دادن شغل یا مواجه شدن با وضعیت بد.
- مطمئن شوید 3 تا 6 ماه پس انداز از درآمد ماهانه خود دارید. این تضمین می کند که اگر واقعاً به پول احتیاج دارید ، مجبور نیستید سهام خود را بفروشید. حتی سهام نسبتاً "ایمن" نیز می تواند بسیار نوسان داشته باشد و این احتمال وجود دارد که سهام شما کمتر از زمانی که آن را خریداری کرده اید هزینه داشته باشد.
- اطمینان حاصل کنید که نیازهای بیمه ای شما برآورده شده است. قبل از اختصاص بخشی از درآمد ماهانه خود به سرمایه گذاری ، مطمئن شوید که بیمه مناسب دارایی ها و سلامت خود را دارید.
- به خاطر داشته باشید که برای رسیدگی به نیازهای فوری هرگز به پول سرمایه گذاری خود تکیه نکنید ، زیرا سرمایه گذاری ها در طول زمان متغیر است. به عنوان مثال ، اگر پس انداز شما در سال 2008 در بازار سهام سرمایه گذاری شد و به دلیل بیماری جدی مجبور به استراحت 6 ماهه شدید ، ممکن است مجبور شوید سهام خود را با زیان 50٪ بفروشید زیرا قیمت بازار در آن زمان کاهش یافته است. به با دریافت بیمه و هدایای مناسب ، فارغ از فراز و نشیب های بازار سهام ، نیازهای اولیه شما همیشه برآورده خواهد شد.
مرحله 2. نوع حساب مناسب را انتخاب کنید
بسته به نیاز سرمایه گذاری شما ، انواع مختلفی از حساب ها وجود دارد که می توانید باز کنید. هر یک از این حساب ها نشان دهنده وسیله ای است که شما سرمایه گذاری خود را در آن سپرده گذاری می کنید.
- حسابهای جمع آوری شده به حسابهایی اطلاق می شود که کلیه درآمدهای سرمایه گذاری به دست آمده در حساب در سال دریافت آن مشمول مالیات می شوند. با این حال ، اگر سود یا سود سهام دریافت می کنید ، یا اگر سهام را برای سود می فروشید ، باید مالیات های لازم را بپردازید. همچنین ، پول برخلاف سرمایه گذاری در حسابهای مالیاتی ، در این حسابها جریمه نخواهد شد.
- حساب سنتی بازنشستگی فردی (IRA) شامل کسر کمک های مالیاتی می شود ، اما مبلغی را که می توانید کمک کنید محدود می کند. IRA ها به شما اجازه نمی دهند تا زمانی که به سن بازنشستگی نرسیدید (از جمله اینکه جریمه را پرداخت می کنید) پول خود را برداشت کنید. شما باید در سن 70 سالگی برداشت وجوه را شروع کنید. این برداشت ها مشمول مالیات می شود. مزیت IRA این است که همه سرمایه گذاری ها در حساب می توانند رشد کنند و بدون مالیات هستند. به عنوان مثال ، اگر سهام شما به ارزش 10،000،000 روپیه است و 5 درصد (مبلغ 5000000 روپیه در سال) به عنوان سود سهام دریافت می کنید ، این بدان معناست که 5000000 روپیه به جای کاهش می تواند به طور کامل سرمایه گذاری شود. چون مالیات گرفته است در سال بعد ، 5 درصد از مبلغ 10،500،000 IDR ، 00 دریافت خواهید کرد. گزینه دیگر این است که پول خود را از دست دهید زیرا مشمول جریمه برداشت زودهنگام می شوید.
- حسابهای بازنشستگی فردی راث اجازه وجوه بدون مالیات را نمی دهد ، اما این گزینه را برای برداشت وجوه بدون مالیات در دوران بازنشستگی ارائه می دهد. این حساب نیازی به گرفتن پول در سن خاصی ندارد ، بنابراین می تواند گزینه خوبی برای انتقال ثروت به وارث باشد.
- همه این گزینه ها می توانند وسیله مناسبی برای سرمایه گذاری باشند. قبل از تصمیم گیری برای مطالعه گزینه ها وقت بگذارید.
مرحله 3. میانگین هزینه ارز را محاسبه کنید
هر چند پیچیده به نظر می رسد ، اما واقعاً به این واقعیت اشاره می کند که - با سرمایه گذاری یکسان در هر ماه - متوسط قیمت خرید شما نشان دهنده متوسط قیمت سهم در طول زمان است. این روش ریسک را کاهش می دهد زیرا با سرمایه گذاری مقدار کمی از پول در فواصل منظم ، شانس خود را برای سرمایه گذاری بزرگ قبل از وقوع افت شدید قیمت کاهش می دهید. این دلیل اصلی است که شما باید ماهانه به طور منظم سرمایه گذاری کنید. علاوه بر این ، این روش همچنین می تواند هزینه ها را کاهش دهد ، زیرا وقتی قیمت سهام کاهش می یابد ، سرمایه گذاری ماهانه شما می تواند سهام بیشتری را خریداری کند که قیمت آنها در حال کاهش است.
- وقتی در بازار سهام سرمایه گذاری می کنید ، آن را با قیمت معینی خریداری می کنید. اگر می توانید ماهانه 5،000،000 روپیه هزینه کنید و قیمت سهم شما 50،000 روپیه است ، می توانید 100 سهم خریداری کنید.
- با صرف مقدار مشخصی پول در بازار سهام در هر ماه (به عنوان مثال Rs. 5،000،000.00 زودتر) ، می توانید قیمتی را که برای خرید سهام پرداخت کرده اید کاهش دهید ، به طوری که با افزایش قیمت سهام پول بیشتری دریافت می کنید (زیرا آن را خریداری کرده اید با قیمت بالاتر) کم).
- این امر به این دلیل اتفاق می افتد که وقتی قیمت سهام کاهش می یابد ، سرمایه گذاری ماهانه شما به مبلغ 5،000،000 IDR برای خرید سهام بیشتر مورد استفاده قرار می گیرد و هنگامی که قیمت سهام بالا می رود ، مبلغ سرمایه گذاری فقط سهم کمتری دریافت می کند. نتیجه نهایی این است که میانگین قیمت خرید شما با گذشت زمان کاهش می یابد.
- این مهم است که درک کنید وضعیت نیز برعکس است - اگر قیمت سهام همچنان در حال افزایش باشد ، سهم ماهانه شما فقط سهم کمتری برای شما خواهد داشت ، بنابراین متوسط قیمت خرید شما در طول زمان افزایش می یابد. با این حال ، قیمت سهام شما همچنان افزایش می یابد ، بنابراین شما همچنان سود خواهید برد. نکته اصلی این است که در سرمایه گذاری در فواصل منظم ، صرف نظر از قیمت ، منضبط باشید و از تلاش برای "خواندن بازار" اجتناب کنید.
- در عین حال ، مشارکتهای کوچک شما به طور منظم باعث می شود که مبالغ نسبتاً زیادی قبل از افت قیمت بازار سرمایه گذاری نشود ، بنابراین شما در معرض ریسک کمتری قرار دارید.
مرحله 4. مفهوم ترکیب را بیاموزید
این مفهوم یک مفهوم مهم در دنیای سرمایه گذاری است و به سهام (یا دارایی) اشاره می کند که بر اساس درآمد سرمایه گذاری مجدد درآمد ایجاد می کند.
- توضیح را می توان از طریق تصاویر انجام داد. به عنوان مثال ، فرض کنید شما سالانه 100000 دلار در سهام سرمایه گذاری می کنید و این سهام سالانه 5 درصد سود پرداخت می کند. در پایان سال اول ، 10.500.000.00 روپیه به دست می آورید. در پایان سال دوم ، سهام هنوز 5 pay پرداخت می شود ، اما اکنون این محاسبه 5 on بر اساس مبلغ Rp. 10،500،000 ، 00 شما دارند. در نتیجه ، شما 525،000.00 IDR سود سهام دریافت خواهید کرد ، به جای اینکه فقط 500،000 IDR در سال اول دریافت کنید.
- با گذشت زمان ، پولی که می توانید به دست آورید می تواند بسیار رشد کند. اگر اجازه دهید این مبلغ 100،000 دلار در حسابی باقی بماند که 5 سال سود سهام را برای 40 سال بدست می آورد ، ارزش آن در 40 سال بیش از 70،000،000،000،000،000،000.00 دلار خواهد بود. اگر در سال دوم مبلغ 5000.00 دلار در ماه اضافه کنید ، پس از 40 سال ارزش تقریباً به 8.000.00 دلار می رسد.
- توجه داشته باشید که چون این فقط یک مثال است ، ما ارزش سهام و سود تقسیمی را ثابت فرض می کنیم. در واقع ، این ارزش به احتمال زیاد بالا یا پایین می رود ، که می تواند پول بسیار بیشتر یا کمتری را پس از 40 سال به دنبال داشته باشد.
قسمت 2 از 3: انتخاب نوع مناسب سرمایه گذاری
مرحله 1. از سرمایه گذاری فقط در انواع خاصی از سهام خودداری کنید
مفهوم "همه تخم مرغ های خود را در یک سبد نگذارید" در دنیای سرمایه گذاری کلیدی است. برای شروع سرمایه گذاری ، تمرکز شما باید بر تنوع گسترده یا تقسیم پول شما در انواع مختلف سهام باشد.
- خرید تنها یک نوع سهام شما را در معرض خطر از دست دادن ارزش آن سهام قرار می دهد ، که ممکن است قابل توجه باشد. اگر تعداد زیادی سهام در صنایع مختلف خریداری کنید ، می توانید این ریسک را کاهش دهید.
- به عنوان مثال ، اگر قیمت نفت کاهش یابد و ارزش ذخایر نفتی شما 20 درصد کاهش یابد ، شاید موجودی خرده فروشی شما افزایش یافته باشد زیرا مصرف کنندگان پول بیشتری خرج می کنند ، که معمولاً برای خرید سوخت استفاده می شود. سهم دنیای فناوری شما ممکن است بدون تغییر باقی بماند. نتیجه نهایی این است که مجموعه شما ضرر زیادی ندارد.
- یک راه خوب برای تنوع بخشی ، سرمایه گذاری روی محصولی است که این تنوع را در اختیار شما قرار می دهد. این شامل صندوق های سرمایه گذاری مشترک (صندوق های سرمایه گذاری مشترک) یا ETF است. هر دوی این گزینه ها به دلیل ماهیت ارائه تنوع فوری ، گزینه های خوبی برای سرمایه گذاران تازه کار هستند.
مرحله 2. با گزینه های سرمایه گذاری موجود آشنا شوید
انواع مختلفی از گزینه های سرمایه گذاری وجود دارد. با این حال ، از آنجا که این مقاله بر بازار سهام تمرکز دارد ، سه روش اصلی برای مطالعه دنیای سهام وجود دارد.
- صندوق شاخص ETF را در نظر بگیرید. صندوق شاخص تجارت آزاد مجموعه ای از سهام و/یا فلزات گرانبها است که با هدف دستیابی به اهداف خاص انجام می شود. اغلب ، این هدف برای ردیابی یک شاخص گسترده تر (مانند S&P 500 یا NASDAQ) است. اگر ETF را خریداری کنید که در لیست S&P 500 قرار دارد ، سهام 500 شرکت را خریداری می کنید ، به این معنی که تنوع گسترده ای دارید. شما مجبور نیستید این وجوه را بیش از حد مدیریت کنید ، بنابراین این بدان معناست که مشتریان مجبور نیستند هزینه زیادی برای خدمات خود بپردازند.
- یک صندوق سرمایه گذاری مشترک مدیریت کنید. این صندوق که به عنوان صندوق سرمایه گذاری متقابل فعال نیز شناخته می شود ، مجموعه ای از پول گروهی از سرمایه گذاران است که بسته به استراتژی یا اهداف ، برای خرید مجموعه ای از سهام یا فلزات گرانبها استفاده می شود. یکی از مزایای صندوق های سرمایه گذاری ، مدیریت حرفه ای است. این صندوق ها توسط سرمایه گذاران حرفه ای نظارت می شود که پول شما را به شیوه ای متنوع سرمایه گذاری می کنند و به تغییرات بازار پاسخ می دهند (همانطور که در بالا توضیح داده شد). این تفاوت اصلی بین صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF است - صندوق های متقابل شامل مدیران فعالانه سهام بر اساس یک استراتژی است ، در حالی که ETF ها فقط یک شاخص خاص را دنبال می کنند. یک نکته منفی این است که صندوق های سرمایه گذاری معمولاً گران تر از ETF ها هستند ، زیرا برای خدمات مدیریت فعال تر باید هزینه اضافی پرداخت کنید.
- سرمایه گذاری در سهام خصوصی را در نظر بگیرید. اگر زمان ، دانش و علاقه ای برای انجام تحقیقات دارید ، سهام خصوصی می تواند بازده قابل توجهی داشته باشد. با این حال ، توجه داشته باشید که چون این صندوق ها برخلاف صندوق های متقابل یا ETF های بسیار متنوع هستند ، سبد فردی شما چندان متنوع نخواهد بود و این امر خطرناک تر است. برای کاهش این ریسک ، از سرمایه گذاری بیش از 20 درصد از سبد سهام خود در یک نوع سهام خودداری کنید. این روش می تواند برخی از مزایای تنوع ارائه شده توسط ETF یا صندوق سرمایه گذاری مشترک را ارائه دهد.
مرحله 3. یک کارگزار یا شرکت صندوق سرمایه گذاری مشترک پیدا کنید که بتواند نیازهای شما را برآورده کند
از خدمات یک کارگزار یا شرکت صندوق سرمایه گذاری مشترک که به نمایندگی از شما سرمایه گذاری می کند استفاده کنید. بر هزینه و ارزش خدمات ارائه شده توسط کارگزار تمرکز کنید.
- به عنوان مثال ، انواع حساب هایی وجود دارد که به شما امکان می دهد پول واریز کرده و با کمیسیون کمی خرید کنید. چنین حسابی ممکن است برای افرادی مناسب باشد که از قبل می دانند چگونه در خواسته خود سرمایه گذاری کنند.
- اگر به مشاوره سرمایه گذاری حرفه ای نیاز دارید ، ممکن است بخواهید به دنبال مکانی باشید که در ازای خدمات بهتر به مشتریان ، کمیسیون های بیشتری دریافت کند.
- از آنجا که بسیاری از شرکت های کارگزاری تخفیف ارائه می دهند ، باید به دنبال مکانی باشید که کمیسیون کمی دریافت کند ، اما همچنان نیازهای خدمات مشتری شما را برآورده کند.
- هر شرکت کارگزاری لیست قیمت متفاوتی دارد. تا حد امکان به جزئیات محصولی که می خواهید از آن استفاده کنید توجه کافی داشته باشید.
مرحله 4. حساب خود را باز کنید
فرم اطلاعات شخصی را که برای سفارش سهام و پرداخت مالیات استفاده می شود ، پر کنید. علاوه بر این ، شما پولی را به حسابی منتقل می کنید که از آن برای خرید اولین سرمایه گذاری خود استفاده می کنید.
قسمت 3 از 3: تمرکز بر آینده
مرحله 1. صبور باشید
چالش اصلی که سرمایه گذاران را از مشاهده تأثیرات بزرگ روشهای ترکیب فوق الذکر باز می دارد ، کم حوصله بودن است. بله ، سخت است که پول های کوچک به آرامی رشد کنند ، به غیر از برخی اوقات مقدار پول کاهش می یابد. با این حال ، باید صبور باشید.
سعی کنید به خود یادآوری کنید که در حال انجام یک بازی طولانی مدت هستید. عدم وجود سودهای کلان که بلافاصله به دست می آید نباید یک شکست تلقی شود. به عنوان مثال ، اگر سهام خریداری می کنید ، بدانید که نوسان می کند و سود و زیان در پی دارد. معمولاً عملکرد سهام قبل از افزایش کاهش می یابد. به یاد داشته باشید که شما در حال خرید یک قطعه از مشاغل بتنی هستید ، بنابراین به همین ترتیب اگر ارزش جایگاه سوخت شما در یک هفته یا یک ماه کاهش یابد ، همانطور که ارزش سهام شما نوسان می کند ، دلسرد نخواهید شد. بر روی درآمد شرکت در طول زمان تمرکز کنید تا میزان موفقیت و شکست آن را بسنجید. بگذارید سهام به تنهایی کار کند
مرحله 2. سرعت خود را حفظ کنید
بر سرعت مشارکت خود تمرکز کنید. به میزان و فرکانسی که قبلاً تعیین کرده اید پایبند باشید و اجازه دهید سرمایه گذاری شما به آرامی رشد کند.
شما باید از قیمت پایین سپاسگزار باشید! محاسبه هزینه های متوسط بازار یک استراتژی سالم و اثبات شده برای افزایش ثروت در بلند مدت است. علاوه بر این ، هرچه قیمت سهام ارزان تر باشد ، چشم انداز شما برای فردا روشن تر خواهد بود
مرحله 3. اطلاعات را دنبال کنید و چشم به راه آینده باشید
در دنیای امروز ، با فناوری که بتواند اطلاعات مورد نیاز را فوراً در اختیار شما قرار دهد ، مشاهده چند سال آینده در حالی که بر پیشرفت موجودی سرمایه گذاری شما نظارت دارد ، دشوار است. با این حال ، برای کسانی که این کار را انجام می دهند ، گلوله برفی آنها همچنان رشد می کند و سرعت آنها افزایش می یابد ، به طوری که اهداف مالی آنها محقق می شود.
مرحله 4. در مسیر باشید
دومین مانع بزرگ وسوسه تغییر استراتژی با هدف بازدهی سریع سرمایه گذاری است که اخیراً سود زیادی به همراه داشته یا فروش سرمایه گذاری که اخیراً متحمل ضرر شده است. این دقیقاً برعکس کاری است که سرمایه گذاران موفق انجام می دهند.
- به عبارت دیگر ، فقط دنبال سود فوری نباشید. سرمایه گذاری هایی که بازده بسیار بالایی دارند نیز می توانند در یک لحظه به شدت کاهش پیدا کنند. "پیگیری سود فوری" اغلب منجر به فاجعه می شود. با این فرض که استراتژی اصلی تدبیر شده است به استراتژی اصلی خود پایبند باشید.
- ثابت قدم باشید و وارد بازار نشوید و از آن خارج نشوید. تاریخ نشان می دهد که خروج از بازار در چهار روز از پنج روز بزرگ هر سال تقویمی می تواند بین درآمدزایی و از دست دادن پول تفاوت ایجاد کند. این روزها را نمی شناسید مگر اینکه بگذرد.
- سعی نکنید بازار بخوانید. به عنوان مثال ، ممکن است وسوسه شوید وقتی قیمت بازار کاهش می یابد ، بفروشید یا از سرمایه گذاری اجتناب کنید زیرا احساس می کنید اقتصاد در رکود است. تحقیقات ثابت کرده است که م effectiveثرترین استراتژی سرمایه گذاری با سرعت ثابت و استفاده از استراتژی هزینه متوسط است که در بالا مورد بحث قرار گرفت.
- مطالعات نشان می دهد افرادی که میانگین هزینه ها را محاسبه می کنند و سرمایه گذاری می کنند بسیار بهتر از افرادی هستند که سعی می کنند بازار بخوانند ، مبالغ هنگفتی را سالانه در سال جدید سرمایه گذاری می کنند یا از بازار سهام اجتناب می کنند.
نکات
- در ابتدا درخواست کمک کنید. با یک متخصص یا یک دوست/عضو خانواده با تجربه در امور مالی مشورت کنید. اینقدر مغرور نباشید که اعتراف کنید که همه چیز را نمی دانید. بسیاری از افراد خوشحال خواهند شد که به شما در جلوگیری از اشتباهات اولیه کمک کنند.
- برای اطلاع از مالیات و بودجه ، از سرمایه گذاری های خود مطلع باشید. داشتن یادداشت های واضح و به راحتی در دسترس ، بعداً کار را برای شما بسیار آسان می کند.
- از وسوسه سرمایه گذاری های پرخطر که به سرعت سودآور می شوند ، به ویژه در مراحل اولیه فعالیت سرمایه گذاری خود دوری کنید. در این مرحله فقط با یک حرکت اشتباه می توانید همه چیز را از دست بدهید.
هشدار
- آماده باشید تا منتظر بمانید تا سرمایه قابل توجهی دریافت کنید. سرمایه گذاری با ریسک پایین در مقادیر کم به مدت طولانی طول می کشد تا به سود برسد.
- حتی امن ترین انواع سرمایه گذاری ها ریسک هایی را به همراه دارند. بیش از توان مالی خود سرمایه گذاری نکنید.
