حفظ سلامت مالی شخصی شما ممکن است یک فرآیند چالش برانگیز ، سخت و گاهی دلسرد کننده باشد ، اما برای اکثر مردم این امر ضروری است. هزینه های بیش از درآمد عامل اصلی بدهی فرد است و اگر در مدیریت هزینه های خود دقت نکنید ، برآوردن نیازهای اساسی خود به سختی مواجه خواهید شد. خوشبختانه نظارت بر امور مالی شخصی کار سختی نیست ، اما این فرآیند به زمان و نظم نیاز دارد. برای مدیریت بهتر امور مالی خود یکی از دو روش زیر را امتحان کنید.
گام
روش 1 از 2: ثبت دستی منابع مالی شخصی
مرحله 1. ایجاد یک سیستم
مهمترین قسمت نظارت بر امور شخصی شما ثبات است. مهم نیست از چه سیستمی برای ثبت تراکنش ها استفاده می کنید ، باید بتوانید آنها را به راحتی ردیابی کنید. اطمینان حاصل کنید که اطلاعات مهمی مانند تاریخ ، میزان هزینه یا درآمد و دسته هزینه را در هر مجله وارد کرده اید. مطمئن شوید که ورود به سیستم شما سازگار است. به عنوان مثال ، می توانید معاملات را به محض وقوع یا حتی یک بار در هفته ثبت کنید.
دسته بندی هزینه ها راهی آسان برای تشخیص اینکه بزرگترین هزینه های شما کجاست. این دسته بندی ها شامل هزینه های مسکن ، خدمات شهری (به عنوان مثال برق و آب) ، هزینه های خانه ، هزینه های غذا ، هزینه های درمانی ، حیوانات خانگی ، هزینه های شخصی و سرگرمی است. البته انواع دسته بندی ها برای همه متفاوت است و شما می توانید مشخصات را به دلخواه سفارشی کنید. به عنوان مثال ، شاید شما فقط بخواهید هزینه های مهم یا مطلوب را لیست کنید. مهمترین چیز این است که طبقه بندی به طور مداوم برای هر معامله انجام می شود
مرحله 2. دفترچه یادداشت را ذخیره کنید
ساده ترین راه برای پیگیری امور مالی شخصی شما این است که هر تراکنش را در یک دفترچه یادداشت کنید. به این ترتیب ، می توانید دریابید که هر پنی که دارید می آید یا می رود. در پایان دوره (مثلاً هفتگی یا ماهانه) ، می توانید اطلاعات کتاب را به عنوان پشتیبان به رایانه خود منتقل کنید.
شما می توانید این کتاب را به روش های مختلف ساختار دهید. برای ساده نگه داشتن مسائل ، ممکن است بخواهید از کتابها فقط برای هزینه استفاده کنید. یا ، می توانید از یک کتاب برای ثبت درآمد و هزینه ها برای مشاهده تراز مالی شخصی خود استفاده کنید. برخی از افراد فقط از یک کتاب هزینه استفاده می کنند و در پایان هر ماه آن را با بارهای کارت اعتباری و بدهی ترکیب می کنند
مرحله 3. دفترچه چک را ذخیره کنید
ممکن است قدیمی به نظر برسد ، اما ثبت معاملات در یک دفترچه چک هنوز یک راه ساده و قابل اعتماد برای ردیابی منابع مالی شخصی است. ثبت به سادگی با نوشتن مقدار و شرح معامله (از جمله دسته معامله) ، و اضافه یا کسر مبلغ از موجودی حساب شما انجام می شود. برای کسب اطلاعات بیشتر ، بررسی موجودی دفتر پس انداز را ببینید
مرحله 4. از کاربرگ های روی رایانه استفاده کنید
با استفاده از یک کاربرگ قابل برنامه ریزی کامپیوتری ، مانند Microsoft Excel ، می توانید هزینه های خود را به وضوح سازماندهی کرده و حتی نمودارهایی را برای درک بهتر هزینه های خود ایجاد کنید. روشهای زیادی برای یادداشت برداری با کاربرگ وجود دارد ، اما بهتر است ابتدا با ایجاد بودجه شخصی شروع کنید. بودجه بندی در هر دوره (معمولاً ماهانه) انجام می شود و شامل اطلاعاتی از قبیل مبلغ ، دسته و تاریخ هر تراکنش است
برای ایجاد بودجه شخصی ، هزینه های ثابت خود را هر ماه (مانند اجاره ، برق و آب) را در اولویت قرار دهید ، سپس به سراغ هزینه هایی بروید که انتظار می رود در طول ماه رخ دهد. شما می توانید هزینه های دیگر را در صورت نیاز در دوره جاری کم یا اضافه کنید
مرحله 5. تحلیل مالی را در پایان هر دوره انجام دهید
مهم نیست که چگونه منابع مالی شخصی خود را ثبت می کنید ، به روشی برای جمع آوری و تجزیه و تحلیل هزینه های خود در پایان هر دوره نیاز دارید. این کار برای این است که ببینید پول شما به کجا می آید و می رود و آیا نیاز به تعدیلاتی برای دوره بعدی است یا خیر.
- با محاسبه کل هزینه شروع کنید و آن را با کل درآمد ماه مقایسه کنید. اگر سهم شما بیشتر از سهم است ، البته باید منبع هزینه های اضافی را شناسایی کرده و برای ماه بعد تنظیم کنید.
- می توانید تمام هزینه های خود را بر اساس دسته بندی جمع کنید تا دریابید که بیشترین هزینه ها به کجا می انجامد. هزینه های یک دسته را جمع کنید و سپس آنها را با یکدیگر یا با کل هزینه های خود مقایسه کنید. یا ، می توانید کل هزینه های هر دسته را بر کل هزینه های کلی تقسیم کنید تا درصد هزینه ها را بر اساس دسته ببینید. بنابراین ، هزینه های با بیشترین درصد ، هزینه هایی هستند که بیشترین هزینه را دارند.
- همچنین می توانید از این اطلاعات برای ایجاد بودجه برای ماه بعد استفاده کنید.
روش 2 از 2: استفاده از برنامه امور مالی شخصی
مرحله 1. برنامه مناسب را انتخاب کنید
مجموعه وسیعی از برنامه های مالی شخصی برای دستگاه های تلفن همراه و مرورگرهای اینترنتی موجود است که می توانند هزینه های شما را نظارت ، جدول بندی و تجزیه و تحلیل کنند. این برنامه همچنین طیف کاملی از ویژگی ها را ارائه می دهد ، از یک ابزار بودجه بندی بود تا نمایش همه دارایی های شما به طور همزمان. در انتخاب ، اهداف و تعهدات مالی خود را در استفاده از این برنامه تعیین کنید.
-
ممکن است بتوانید یک برنامه جامع را انتخاب کنید که تمام اطلاعات مالی را از حساب های بانکی ، حقوق بازنشستگی و سایر منابع خارج کند. این برنامه همچنین گاهی اوقات می تواند صورتحسابها را ردیابی کرده و زمان سررسید آنها را به شما یادآوری کند. بهترین برنامه ها برای انتخاب عبارتند از::
- نعناع
- سرمایه شخصی
- هزینه های جیبی
-
یا ، می توانید از یک برنامه نسبتاً ساده برای ثبت هزینه ها و درآمد استفاده کنید. این برنامه همچنین به بانک متصل است ، اما رابط کاربری ساده تر و گزینه های محدودتری نسبت به برنامه های جامع ارائه می دهد. نمونه های خوب عبارتند از:
- سطح پول
- بیل گارد
-
در نهایت ، اگر می خواهید از برنامه ای برای نظارت بر وضعیت مالی خود استفاده کنید ، اما در ارائه اطلاعات حساس (مانند گذرواژه یا شماره حساب بانکی) تردید دارید ، چندین برنامه وجود دارد که به عنوان ابزار نگهداری روزنامه و تجزیه و تحلیل مالی عمل می کنند. مثلا:
- پاکت نامه
- شما به بودجه نیاز دارید
مرحله 2. اطلاعات خود را در برنامه وارد کنید
اگر برنامه انتخاب شده به اطلاعات بانکی نیاز دارد ، آن را وارد کرده و منتظر بمانید تا با حساب بانکی شما همگام سازی شود. یا ، هنگام خرج کردن پول اطلاعات تراکنش خود را وارد کنید و بقیه کار را برنامه شما انجام می دهد. این برنامه همچنین شما را در این فرآیند راهنمایی می کند.
مرحله 3. تجزیه و تحلیل برنامه را مطالعه کنید
در فواصل منظم ، برنامه تجزیه و تحلیل عادات هزینه ای شما را ارائه می دهد. حتماً این گزارش ها را بخوانید و در صورت لزوم عادات خود را تعدیل کنید. برخی از برنامه ها راهنمای نحوه صرفه جویی در پول در مناطق خاص را ارائه می دهند.
نکات
- این مقاله در درجه اول در مورد پیگیری هزینه ها و درآمد شما است. برای اطلاعات بیشتر در مورد مدیریت امور مالی و صرفه جویی در پول ، به نحوه بررسی موجودی دفترچه پس انداز و نحوه پس انداز مراجعه کنید.
- سعی کنید استفاده از پول نقد را کاهش دهید ، زیرا ردیابی از بارهای کارت اعتباری یا اعتباری دشوارتر است.
