برنامه مالی یک استراتژی مکتوب است که برای حفظ شرایط مالی خوب و دستیابی به اهداف مالی طراحی شده است. علاوه بر کنترل وضعیت مالی خود ، می توانید کیفیت زندگی خود را با ایجاد یک برنامه مالی شخصی بهبود بخشید زیرا این امر با پیش بینی مشکلات احتمالی مالی و نیازهای آینده ، عدم اطمینان را کاهش می دهد. بسیاری از افراد با کمک یک مشاور مالی حرفه ای یک برنامه مالی تهیه می کنند ، اما شما می توانید با پیروی از توصیه های کارشناسان مالی که یک فرایند شش مرحله ای را برای ایجاد یک برنامه مالی موثر پیشنهاد می کنند ، خودتان آن را انجام دهید.
گام
قسمت 1 از 6: تعیین وضعیت مالی فعلی شما
مرحله 1. دارایی ها و بدهی های جاری خود را لیست کنید
دارایی ها دارایی هایی هستند که شما دارای ارزش خاصی هستید و بدهی ها مقدار بدهی هایی است که باید پرداخت کنید.
- دارایی ها می توانند نقدی یا معادل نقدی دیگر باشند ، به عنوان مثال: چک ها و حساب های پس انداز ، دارایی های شما از جمله اقلام موجود در خانه و/یا خودرو ، سرمایه گذاری در سهام ، اوراق قرضه یا صندوق های بازنشستگی.
- بدهی ها شامل صورت حساب هایی برای هزینه های زندگی و بدهی هایی است که باید پرداخت کنید ، به عنوان مثال: وام خودرو ، وام مسکن ، قبوض پزشکی ، بدهی کارت اعتباری یا بدهی صندوق تحصیل.
مرحله 2. ارزش خالص خود را محاسبه کنید
همه دارایی ها را جمع کرده و بدهی ها را کم کنید. نتیجه دارایی خالص فعلی شماست. این رقم به عنوان مانده اولیه برنامه مالی درج می شود.
دارایی خالص مثبت به این معنی است که کل دارایی های شما بیشتر از کل بدهی های شما است ، در حالی که دارایی خالص منفی برعکس آن است
مرحله 3. سازماندهی سوابق مالی
ایجاد یک سیستم ذخیره برای گزارش های مالیاتی ، حساب های بانکی ، اطلاعات بیمه نامه ، موافقت نامه ، رسید ، وصیت نامه ، اسناد رسمی ، حق مالکیت ، صورت حساب ها ، پیشنهادات سرمایه گذاری ، حساب های صندوق های بازنشستگی ، اثبات پرداخت ها ، فیش های حقوق ، گزارش های پرداخت وام مسکن و سایر موارد مرتبط با معاملات مالی که هر روز انجام می دهید.
مرحله 4. دریافتها و پرداختهای روزانه یا جریانهای نقدی را ثبت کنید
این رکورد اطلاعات دقیقی در مورد هر معامله ای در زمینه خرج کردن پول ، یعنی عادات روزانه که بر موجودی خالص فعلی تأثیر می گذارد ، ارائه می دهد.
قسمت 2 از 6: تعیین اهداف مالی
مرحله 1. اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت را تعیین کنید
هر برنامه مالی باید یک هدف داشته باشد. در مورد نوع زندگی فعلی ، کوتاه مدت و بلند مدت فکر کنید و سپس اهداف جامعی را که تمام جنبه های زندگی شما را پوشش می دهد ، بنویسید. مثلا:
پس از تعیین هدف خرید خانه با صرفه جویی 1.000.000 IDR در ماه ، متوجه می شوید که اهداف کوتاه مدت می توانند از دستیابی به اهداف میان مدت و بلند مدت پشتیبانی کنند زیرا در مدت زمان مشخص می توانید خانه ای بلند مدت بخرید. با صرفه جویی در هر ماه هدف گذاری کنید
مرحله 2. طرحی ایجاد کنید که معیارهای "SMART" را برآورده کند
SMART مخفف کلمات خاص ، قابل اندازه گیری ، دست یافتنی ، متمرکز بر نتایج و مبتنی بر زمان است. برنامه های مطابق با این معیارها به شما کمک می کند تا چیزهایی را که در خواب می بینید از طریق اقدامات مشخص درک کنید.
مرحله 3. در مورد ارزش اعتقادات مالی خود فکر کنید
دیدگاه شما در مورد پول چیست و چرا؟ اگر فکر می کنید پول مهم است ، چرا؟ با پاسخ به این سوالات ، تنظیم اهداف مالی برای شما آسان تر خواهد شد. به عنوان مثال: پول مهم است زیرا می خواهید زمان و آزادی مالی زیادی داشته باشید تا بتوانید خواسته خود را برای سفر به خارج برآورده کنید. درک خود به شما کمک می کند تا تلاش ها را برای رسیدن به اهدافی که تعیین کرده اید تعیین کرده و اولویت بندی کنید.
مرحله 4. همه اعضای خانواده را در بحث شرکت دهید
اگر همسر دارید یا قبلاً ازدواج کرده اید ، یک برنامه مالی شخصی به عنوان یک برنامه خانوادگی تهیه کنید. هنگامی که جمع می شوند ، هر یک از اعضا می توانند ارزش باورها و اهداف خود را بیان کنند. پس از آن ، بر اساس این موارد تصمیمات مالی بگیرید.
- در صورت بروز اولویت های مختلف ، آرام صحبت کنید تا زمانی که هر دو طرف در مورد اهداف مالی که اولویت های مشترک دارند به توافق برسند.
- بدانید افرادی هستند که در مدیریت پول بهتر عمل می کنند. تعیین کنید که چه کسی مسئول نظارت بر بودجه خانواده است یا توافق کنید تا شما و شریک زندگی خود بتوانید امور مالی را با هم مدیریت کنید.
مرحله 5. همه اهداف را در نظر بگیرید ، از جمله خواسته هایی که به نظر نمی رسد یک برنامه مالی باشد
به عنوان مثال: برنامه ریزی برای تعطیلات به اروپا در ابتدا یک هدف مالی به نظر نمی رسد ، اما برای اینکه بتوانید سفر کنید باید بودجه جمع آوری کنید.
- اهداف در بعد فکری ، به عنوان مثال: ادامه تحصیل ، شرکت در آموزش رهبری ، اعزام کودکان به دانشگاه ، شرکت در سمینارها.
- به عنوان مثال می توانید راه هایی برای کسب درآمد در نظر بگیرید: تصمیم گیری برای ادامه کار ، افزایش شایستگی برای ارتقاء سطح شغلی یا داشتن شغل در زمینه جدید.
- اهداف سبک زندگی را تعیین کنید تا بتوانید لذت ببرید و به کیفیت زندگی مورد نظر خود برسید.
- هدف خود را برای انتخاب محل زندگی تعیین کنید ، به عنوان مثال: اجاره یا خرید خانه.
- شیوه زندگی خود را بعد از بازنشستگی تجسم کنید و سپس اهداف مالی را تعیین کنید تا بتوانید بازنشستگی خود را مطابق با استانداردهایی که تعیین کرده اید زندگی کنید.
قسمت 3 از 6: تصمیم گیری در مورد سایر اقدامات
مرحله 1. راههای دیگری را برای رسیدن به اهداف مالی خود در نظر بگیرید
به طور کلی ، گزینه های موجود به 2 دسته تقسیم می شوند: استفاده از منابع موجود به شیوه های جدید یا انجام مشاغل جدید برای ایجاد درآمد. هر کدام را که انتخاب می کنید ، در نظر بگیرید که آیا می خواهید:
- ادامه همین تلاش.
- توسعه یک تجارت مداوم.
- وضعیت فعلی را تغییر دهید.
- انجام کارهای جدید.
مرحله 2. به خاطر داشته باشید که اهداف خاصی را می توان از راه های مختلف به دست آورد
به عنوان مثال: اگر می خواهید برای سفر به اروپا صرفه جویی کنید ، عادت نوشیدن قهوه را در کافی شاپ ها کنار بگذارید و خودتان آن را در خانه تهیه کنید تا پس انداز شما 100000 IDR در هفته افزایش یابد. راه دیگر این است که کوکی ها را تهیه کنید و سپس آنها را به همسایگان یا همکاران خود ارائه دهید و سپس نتایج را برای تعطیلات ذخیره کنید.
مرحله 3. تعیین اینکه آیا یک هدف بر دیگری تأثیر می گذارد یا خیر
علاوه بر تعیین راههای دیگر برای دستیابی به اهداف مالی ، باید تأثیر برخی اهداف را نیز در نظر بگیرید. به عنوان مثال: شما می خواهید برای دستیابی به یک سبک زندگی خاص به تعطیلات خارج از کشور بروید ، اما هنگامی که به این موضوع فکر کردید ، ادامه تحصیل برای یادگیری زبان خارجی به شما این امکان را می دهد تا سفرهای کم هزینه تری انجام دهید. علاوه بر این ، می توانید در خارج از کشور به عنوان مترجم یا کارآفرین کار کنید.
قسمت 4 از 6: ارزیابی جایگزین ها
مرحله 1. نحوه اجرای برنامه مالی را تعیین کنید
شرایط زندگی ، ارزش های اعتقادی و وضعیت فعلی اقتصاد را در نظر بگیرید.
- وضعیت مالی فعلی خود را با شرایط مورد نظر خود مقایسه کنید (بر اساس طبقه بندی در مرحله بالا). پس از مشاهده تفاوت ها ، با تهیه یک برنامه مالی برای تلاش لازم ، توجه خود را بر جنبه های خاصی متمرکز کنید.
- در مورد روش عملی تصمیم بگیرید. برنامه های تفصیلی به شما کمک می کند تا اهداف خود را بدون احساس ناامیدی یا غرق شدن در برنامه کاری کمتر مشخص به دست آورید.
مرحله 2. به یاد داشته باشید که هر گزینه هزینه فرصت دارد
هزینه فرصت فرصتی است که باید برای تصمیم گیری فدا کنید. صرفه جویی در سفرهای خارجی با ترک عادت خرید قهوه ، زمان ، برنامه ها و گفتگوهای جالب با قهوه ساز مورد علاقه شما را به همراه دارد.
مرحله 3. قبل از تصمیم گیری مانند یک دانشمند تحقیق کنید
تا آنجا که ممکن است اطلاعات جمع آوری کنید و سپس داده ها را با دقت ارزیابی کنید. به عنوان مثال: اگر می خواهید سرمایه گذاری کنید ، رابطه بین ریسک و بازده را مطالعه کنید. میزان ریسک و میزان درآمد شما در صورت موفقیت آمیز بودن سرمایه گذاری را در نظر بگیرید. آیا درآمد ارزش ریسک را دارد؟
مرحله 4. متوجه شوید که عدم قطعیت در زندگی روزمره طبیعی است
حتی اگر تحقیقات کاملی انجام داده باشید ، ممکن است پارامترهای زندگی شما تغییر کند. شرایط نامساعد اقتصادی باعث ضرر و زیان می شود. شغل جدیدی که آرزوی آن را داشتید ناامیدی شخصی و حرفه ای است. بهترین انتخاب را داشته باشید و به خاطر داشته باشید که در صورت نیاز می توانید تصمیم خود را تنظیم کنید.
قسمت 5 از 6: تهیه و اجرای یک برنامه مالی
مرحله 1. هدف نهایی برنامه مالی خود را به خاطر بسپارید
پس از تعیین اهداف ، یافتن جایگزین ها و ارزیابی آنها ، تمام راه هایی را که می خواهید آنها را اجرا کنید بنویسید. شرایط فعلی خود را در نظر بگیرید و سپس واقع بینانه ترین هدف را تعیین کنید.
- ارزش خالص فعلی خود را محاسبه کنید. اگر بدهی های شما برابر یا بیشتر از دارایی خالص فعلی شما است ، برای تغییر نسبت اقداماتی را انجام دهید.
- اگر تصمیم دارید که دارایی خالص خود را افزایش دهید ، فراموش نکنید که پرداخت بدهی یک سرمایه گذاری خوب است. هزینه سود بدهی های نسبتاً کوچک با گذشت زمان افزایش می یابد. با تخصیص بودجه برای بازپرداخت بدهی از مشکلات جدی تر جلوگیری کنید.
مرحله 2. هدفی را که می خواهید در آن زمان به آن برسید تعیین کنید
بین اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت تعادل پیدا کنید تا بتوانید برای ماه ها و سال های آینده برنامه ریزی کنید.
- تمرکز بر افزایش نرخ رشد. این یک عامل تعیین کننده است تا بتوانید به هدف برسید.
- واقع بین باش. استراتژی هایی که ارزیابی کرده اید ممکن است لزوماً همزمان اجرا نشوند. بنابراین ، چندین هدف حمایتی متقابل را انتخاب کنید تا همه آنها به دست آیند و نتایجی را ارائه دهند که از تحقق سایر اهداف پشتیبانی می کند.
مرحله 3. بودجه ای را بر اساس اهداف برنامه مالی تهیه کنید
پس از آگاهی از میزان دارایی خالص با محاسبه میزان دارایی ها و بدهی های جاری ، از این اطلاعات برای برنامه ریزی کاری مطابق تصمیماتی که گرفته اید استفاده کنید و سپس این تصمیمات را با مسئولیت کامل انجام دهید. به عنوان مثال: اگر تصمیم گرفته اید برای صرفه جویی ، بودجه نوشیدن قهوه خود را 80،000 روپیه در ماه کاهش دهید ، این مقدار را در بودجه مالی خود ثبت کنید.
تصمیم گرفتن برای شغل جدید معمولاً در بودجه مشکل است ، اما باید در برنامه کار مالی به عنوان مرجعی ثبت شود که باید در نظر گرفته شود
مرحله 4. امکان مشاوره از مشاور مالی را بررسی کنید
حتی اگر بتوانید تصمیمات مالی خود را بگیرید ، یک مشاور مالی فردی بی طرف است ، بنابراین می توانید بدون احساسات احساسی مشاوره دهید.
قسمت 6 از 6: بررسی و بازنگری برنامه های مالی
مرحله 1. یک برنامه مالی را به عنوان یک کاربرگ در نظر بگیرید
ایجاد یک برنامه مالی شخصی یک فرایند است زیرا تغییر می تواند در هر زمان رخ دهد. گاهی اوقات ، شما باید برنامه های خود را با تغییر شرایط محیطی تطبیق دهید و اهداف جدیدی را تعیین کنید.
مرحله 2. برنامه مالی را به صورت دوره ای ارزیابی کنید
اگر زندگی روزمره شما به سرعت تغییر می کند ، به عنوان مثال در دوران دانشگاه ، شما باید برنامه خود را هر 6 ماه یکبار ارزیابی کنید. اگر زندگی شما ثابت تر است ، به عنوان مثال پس از زندگی مستقل کودکان ، سالی یکبار ارزیابی کنید.
مرحله 3. یک برنامه مالی شخصی را با شریک خود بحث کنید
اگر قبلاً متعهد به یک رابطه هستید ، باید این فرآیند برنامه ریزی را با شریک خود انجام دهید. هنگام انجام تعهد ، به یاد داشته باشید که بحث های مالی باید بخشی از بحث ارزش ها ، اهداف و برنامه های دستیابی به این اهداف باشد.
نکات
- خرید برنامه ای برای خودکارسازی ایجاد و مدیریت برنامه های مالی.
- خودتان را آموزش دهید. کتاب ها ، مقالات روزنامه ها ، مجلات و مجلات مالی را در وب سایت هایی بخوانید که بر وضعیت مالی و اقتصاد تمرکز دارند. برنامه های خبری را تماشا کرده و با افرادی که در برنامه ریزی مالی شخصی تجربه دارند بحث کنید. هرچه موضوعات مالی بیشتری درک کنید ، برنامه های شما برای رفاه مالی بهتر خواهد بود.
- اگر می خواهید در مورد مناسب ترین روش سرمایه گذاری تصمیم بگیرید ، از مشاور مالی حرفه ای کمک بگیرید.
