دریافت وام می تواند "روز را نجات دهد" یا به استفاده از فرصت های جدید کمک کند. اگر کمبود پول دارید ، وام ممکن است بلیط یک زندگی خوب باشد. با این حال ، وام باید با رعایت قوانین وام ، هوشمندانه جستجو شود. اگر مطمئن نیستید که قوانین چیست یا اجازه وام گرفتن دارید ، مراحل زیر را امتحان کنید:
گام
قسمت 1 از 4: خوب به نظر برسید
مرحله 1. گزارش اعتبار خود را برطرف کنید
سابقه اعتباری ثبت رفتار شما در مورد نحوه وام گرفتن و پرداخت آن است و عاملی برای اخذ وام است. سه دفتر اعتباری (در ایالات متحده) - Equifax ، Transunion و Experian - اطلاعات تاریخی شما ، شامل نام و شماره حساب ، نوع ، تاریخ باز/بسته شدن ، محدودیت اعتباری ، مانده اعتبار ، پرداخت های ماهانه و پرداخت های دیر هنگام را ذخیره و نگهداری می کنند. همچنین ، اطلاعات مربوط به سوابق کاری ، چند بار درخواست وام و از چه کسانی ، حسابهای صورتحساب و ارزیابی کلی.
- یک نسخه از گزارش اعتباری خود را درخواست کنید. هر سال می توانید آن را به صورت رایگان درخواست کنید. با آنها تماس بگیرید ، داده ها را آنلاین پر کنید. از سه دفتر بالا بپرسید ، زیرا هر دفتر اطلاعات متفاوتی از بقیه دارد.
- گزارش های اعتباری را مرور کرده و به دنبال موارد منفی باشید. این شامل پرداخت های دیرکرد ، مانده های بیش از حد ، هزینه ها و رتبه بندی کلی است.
- موارد منفی گزارش اعتباری خود را برطرف کنید. ممکن است مجبور شوید نادرستی را از طرف دفتر اعتبار گزارش دهید ، یا ممکن است مجبور به پرداخت قبض باشید.
مرحله 2. امتیاز اعتباری خود را دریافت کنید
گرفتن نمره اعتباری علاوه بر دریافت گزارش اعتباری ، ایده خوبی است. با توجه به وام شما ، وام گیرنده چندین طرح نمره اعتباری را در اختیار شما قرار می دهد. اگر بر اساس نمره اعتباری خود وارد یک طرح شوید ، احتمال تصویب وام بیشتر است. از سوی دیگر ، اگر نمره شما زیر طرح نمره اعتباری باشد ، گرفتن وام برای شما دشوار خواهد بود.
- با داشتن نمره اعتباری 640 ، به طور کلی وام خوبی دریافت خواهید کرد. اگر زیر 640 باشد ، ممکن است برای یافتن وام دهنده ای که پای یا بازوی شما را برای پس گرفتن پول خود دریافت نمی کند ، مشکل داشته باشید.
- اگر می خواهید نمره اعتباری خود را بهبود ببخشید ، چندین روش برای انجام این کار وجود دارد. این شامل گرفتن نسبت بدهی به اعتبار بهتر ، پرداخت قبوض گذشته ، بازکردن اعتبار خوب و چند روش دیگر است.
مرحله 3. درآمد ثابت داشته باشید
درآمد برای اخذ وام به اندازه گزارش اعتباری اهمیت دارد. نه تنها برای تأیید وام به منبع مالی نیاز دارید ، بلکه به سابقه ثابتی از درآمد نیز نیاز دارید. هرچه سابقه درآمد شما پایدارتر باشد ، شانس دریافت وام بیشتر است.
مرحله 4. اسناد را جمع آوری کنید
برای تأیید شدن ، باید توانایی و حسن نیت خود را برای بازپرداخت بدهی نشان دهید. شما باید شواهد موثری از این کیفیت را در قالب گزارش های اعتباری ، صورت های بانکی ، گزارش های مالیاتی و غیره ارائه دهید.
قسمت 2 از 4: جستجوی وام
مرحله 1. درباره نوع وام اطلاعات کسب کنید
شما می توانید درخواست وام تضمین شده یا بدون ضمانت را انتخاب کنید و نوع انتخابی شما بر روند بعدی تأثیر خواهد گذاشت. شما معمولاً با وام تضمین شده وجوه بیشتری نسبت به وام بدون امنیت دریافت خواهید کرد. در اینجا تفاوت های اساسی بین این دو ذکر شده است.
- وام های تضمینی برخی از وام گیرندگان به طور کلی از شما می خواهند که خطر وام گیرنده را با یکدیگر تقسیم کنید. این بدان معناست که شما باید وثیقه صادر کنید ، به عنوان مثال در قالب یک گواهی (خانه یا ماشین). گروگان ها و اعتبار نمونه هایی از وام با وثیقه هستند.
- وام های بدون ضمانت. این یک نوع وام است که معمولاً کوچکتر از یک وام تضمین شده است و برای اخذ تأیید وام نیازی به وثیقه ندارد. کارت های اعتباری و وام های نقدی نمونه ای از وام های بدون ضمانت هستند.
مرحله 2. در مورد وام های نقدی مراقب باشید
اکثر وام دهندگان نقدی وام شخصی ارائه می دهند ، اما فقط چند هفته پس از وام گرفتن. متأسفانه ، زیرا اکثر وام های نقدی بدون ضمانت هستند و وام گیرندگان نقدی کوسه هستند ، 300 تا 750 درصد سود مبلغ وام از شما دریافت می شود. اگر به نمونه ای از میزان دیوانه بودن آن نیاز دارید ، به این مطلب نگاه کنید:
به عنوان مثال ، برای وام 5 میلیونی ، تصور می کنید که باید 140،000 IDR یا حدود 6 درصد سود پرداخت کنید. با این حال ، در وام نقدی ، مبلغ قابل پرداخت می تواند به مدت دو هفته به 1.2 میلیون IDR برسد ، با نرخ بهره حدود 400. که عدد بسیار بزرگی است
مرحله 3. مقدار پولی را که می خواهید قرض بگیرید تعیین کنید
اندازه وام می تواند به شما در کاهش انتخاب وام گیرندگان کمک کند. همچنین ، مهم است که تعیین کنید آیا می توانید مبلغ وام مورد نیاز خود را بازپرداخت کنید.
مرحله 4. یک وام دهنده پیدا کنید
روش های مختلفی برای دریافت وام وجود دارد. بسته به نوع وام مورد نیاز ، گزینه های زیر را در نظر بگیرید:
- شبکه وام اجتماعی گروه هایی که اعضا شرایط عضویت خود را تعیین می کنند. پس از عضویت ، می توانید با توجه به شرایط خود برای وام اقدام کنید. به طور کلی این شبکه ها نرخ بهره پایینی را ارائه می دهند و برای وام های کوچک و شخصی مناسب هستند.
- موسسه مالی. به عنوان مثال ، بانک ها انواع مختلفی از وام ها از جمله وام های شخصی ، کارت های اعتباری ، وام خودرو ، وام مسکن و وام های مشاغل کوچک دارند. اخذ وام با یک موسسه مالی به مدارک بیشتری نسبت به سایر روش ها نیاز دارد ، اما می توانید برای مبلغ بیشتری درخواست دهید.
- وام دهندگان نقدی. این وام دهندگان فرآیند تصویب آسان و سریع را ارائه می دهند ، اما - همانطور که در بالا ذکر شد - وام ها را در مقادیر کم با نرخ بهره بسیار بالا ارائه می دهند.
- دوستان و خانواده. لازم نیست همیشه برای کسب وام به یک تجارت یا موسسه مراجعه کنید. سعی کنید به دوستان و آشنایان خود نگاه کنید که ممکن است بتوانند با یک قرارداد پرداخت رسمی به شما کمک کنند.
قسمت 3 از 4: درخواست وام
مرحله 1. قبل از ارسال درخواست ، تصمیم بگیرید که از کجا وام می گیرید
این مرحله بسیار مهم است و به همین دلیل است. درخواست وام می تواند نمره اعتباری شما را بدتر کند ، که به نوبه خود می تواند شانس دریافت وام را کاهش دهد. چرا این اتفاق افتاد؟ هر بار که برای وام درخواست می کنید ، وام دهنده امتیاز اعتباری شما را بررسی می کند. هربار که اعتبار اعتباری شما بررسی می شود ، نمره اعتباری شما کاهش می یابد. با داشتن نمره اعتباری کمتر ، یافتن وام دهنده برای شما دشوارتر می شود و نرخ های بدتری دریافت خواهید کرد.
قبل از درخواست وام ابتدا سود وام را بیابید. البته ، وام گیرنده از شما می خواهد که قبل از ارائه پیشنهاد شخصی ، کلیه مدارک را ارائه دهید. اگر این اتفاق افتاد ، به وام دهنده بگویید که اگر سود وام را توضیح ندادند ، می توانید تجارت خود را به جای دیگری ببرید
مرحله 2. درخواست وام
بخش بزرگی از فرایند درخواست ، آماده سازی است - معرفی فرایند درخواست واقعی. پس از محاسبه توانایی خود در پرداخت بدهی ها ، جمع آوری مدارک لازم و تصمیم گیری در مورد وام دهنده ، باید یک برنامه را پر کنید. وام دهنده ای که انتخاب کرده اید به شما می گوید که چه چیزی ارائه دهید و چه اسنادی را امضا کنید.
مرحله 3. منتظر بمانید تا وام دهنده با شما تماس بگیرد
بسته به سرعت چک اعتباری و استاندارد پردازش وام دهنده ، در صورت پذیرش آن ، این فرآیند به طور کلی 5 تا 10 روز کاری طول می کشد تا وام شما به بانک شما منتقل شود. آمادگی پاسخگویی به سوالات و ارائه اطلاعات شخصی به وام دهندگان را داشته باشید تا مطمئن شوید تصمیم درستی گرفته اید.
مرحله 4. هزینه درخواست شده را پرداخت کنید
به طور کلی ، هنگامی که وام دریافت می کنید ، هزینه مربوطه ای وجود دارد که باید پرداخت کنید. این هزینه از یک وام دهنده به دیگری متفاوت است ، اما به طور کلی شما باید از 0.5 تا 5 درصد بسته به سطح اعتبار خود بپردازید.
قسمت 4 از 4: پرداخت وام خود
مرحله 1. مطمئن شوید که از تمام محدودیت های زمانی آگاه هستید تا از کاهش نمره خود جلوگیری کنید
اکنون ، سخت ترین قسمت به پایان رسیده است ، بخش سخت دیگری آغاز می شود. شما می توانید به محض دریافت وام احساس آزادی کنید و می توانید احساس آرامش کنید ، اما اینطور نیست. پرداخت به موقع بدهی های شما بسیار مهم است:
- اگر می خواهید مطمئن شوید که در آینده وام دریافت خواهید کرد ، آنها سابقه وام را بررسی می کنند. اگر وام شما با گذشت زمان بازپرداخت نشود ، امتیاز اعتباری شما بدتر می شود و شانس شما برای دریافت وام بسیار کم است.
- اکثر مردم احساس می کنند که در آینده نیازی به وام مجدد نخواهند داشت. امکان گرفتن وام را در آینده فقط به این دلیل که فکر می کنید به آن نیاز ندارید یا برای پرداختن تنبل هستید ، خراب نکنید.
مرحله 2. اگر در بازپرداخت بدهی مشکل دارید ، سعی کنید مستقیماً با وام دهنده صحبت کنید
آشکارا درباره مشکلات خود در پرداخت بدهی صحبت کنید. به احتمال زیاد ، وام دهندگان طبق قانون باید عادلانه و صبورانه با وام گیرندگان رفتار کنند. وام دهنده باید با شما همکاری کند تا یک برنامه بازپرداخت جدید ارائه دهد ، زیرا به نفع آنها است که وام را پس بگیرند و نه هیچ چیز.
