همه وامها به یک شکل وام داده نمی شوند. درک نحوه محاسبه پرداخت ماهانه و میزان بهره ای که در طول عمر وام پرداخت می کنید برای انتخاب مناسب ترین وام برای شما بسیار مفید است. برای درک صحیح نحوه توسعه پول ، باید از فرمول های کاملاً پیچیده استفاده کنید ، اما همچنین می توانید با استفاده از Excel بهره را ساده تر محاسبه کنید.
گام
روش 1 از 3: درک سریع وام خود
مرحله 1. اطلاعات وام خود را در ماشین حساب آنلاین وارد کنید تا به سرعت پرداخت سود خود را تعیین کنید
محاسبه پرداخت سود یک معادله ساده نیست. خوشبختانه ، جستجوی سریع "ماشین حساب پرداخت سود" ، پیدا کردن مبلغ پرداخت را آسان می کند ، به شرطی که بدانید چه چیزی را باید در ماشین حساب وارد کنید:
-
اصل وام:
مبلغ وام شما اگر این مبلغ 5000 دلار باشد ، اصل وام 5000 دلار است.
-
گل:
به زبان ساده ، درصدی از پولی است که برای دریافت وام از شما دریافت می شود. این مقدار معمولاً به صورت درصد (به عنوان مثال 4)) یا اعشاری (0.04) داده می شود.
-
بازه زمانی:
معمولاً در ماه ها. این مدت زمانی است که باید وام را پرداخت کنید. وام مسکن معمولاً سالانه محاسبه می شود.
-
گزینه های پرداخت:
این بخش معمولاً همیشه یک "وام کوتاه مدت" است. با این حال ، این ممکن است برای وام های خاص متفاوت باشد. اگر مطمئن نیستید ، بپرسید آیا برنامه پرداخت و سود قبل از دریافت وام ثابت است یا خیر.
مرحله 2. تعیین نرخ بهره
نرخ بهره هزینه ای است که برای وام گرفتن باید پرداخت کنید. این نرخ بهره است که باید در طول عمر وام به اصل پرداخت کنید. به دنبال پایین ترین نرخ بهره ممکن باشید ، زیرا حتی اختلاف 0.5 درصد می تواند نشان دهنده مقدار زیادی پول باشد. اگر می خواهید مبلغ کمتری بپردازید ، ممکن است نرخ بهره شما و همچنین کل سود برای مدت زمان وام بیشتر باشد ، اما در ماه کمتر باشد. شخصی که اندوخته کمی دارد یا از درآمد خود به پاداش/کمیسیون متکی است ممکن است این گزینه را انتخاب کند. با این حال ، اطمینان حاصل کنید که در صورت امکان به دنبال نرخ بهره زیر 10 درصد هستید. برخی از نرخهای بهره معمولی برای انواع مختلف وامها عبارتند از:
-
خودرو:
4-7%
-
رهن:
3-6%
-
وام شخصی:
5-9%
-
کارت اعتباری:
18-22 درصد به همین دلیل است که باید از خریدهای بزرگی که نمی توانید مستقیماً با کارت اعتباری پرداخت کنید اجتناب کنید.
-
وامهای پرداختی:
350-500 این وام ها بسیار خطرناک هستند اگر نتوانید آنها را در عرض 1-2 هفته بازپرداخت کنید.
مرحله 3. در مورد نرخهای تعهدی سوال کنید تا متوجه شوید چه زمانی سود از شما دریافت می شود
از نظر فنی ، نرخ تعهدی به شما می گوید که وام گیرنده چقدر سود را باید پرداخت کنید. از نظر نحوه تأثیر آن بر شما ، نرخ تعهدی معمولاً تعیین می کند که چقدر باید پرداخت کنید. برای مثال ، به شبیه سازی زیر وام 100،000 دلاری با نرخ سود 4 درصد نگاه کنید ، که به سه نوع مختلف تقسیم می شود. راه ها:
-
سالانه:
$110, 412.17
-
ماهانه:
$110, 512.24
-
روزانه:
$110, 521.28
مرحله 4. از وام های بلند مدت برای پرداخت هر ماه کمتر ، اما در کل بیشتر استفاده کنید
مدت زمان بازپرداخت وام است. باز هم ، این با هر نوع وام متفاوت خواهد بود و شما باید وامی را با شرایطی که نیازهای شما را برآورده می کند انتخاب کنید. شرایط طولانی مدت معمولاً منجر به سود بیشتر ، اما پرداخت ماهانه کمتر می شود. به عنوان مثال ، شما 20000 دلار وام KKB با سود 5 درصد دارید. کل پرداخت ها به شرح زیر است:
-
24 ماه:
شما مجموع سود 1،058.27 دلار را در کل سود می پردازید ، اما فقط 877،43 دلار در هر ماه.
-
30 ماه:
شما مجموع سود 1.317.63 دلار را پرداخت می کنید ، اما فقط 710.59 دلار در هر ماه.
-
36 ماه:
شما مجموع سود 1.579.02 دلار را پرداخت می کنید ، اما فقط 599.42 دلار در ماه
روش 2 از 3: محاسبه پرداخت های خود به صورت دستی
مرحله 1. فرمول های پیچیده پرداخت سود را بیاموزید
محاسبه پرداخت ها و سود شما به فرمول ریاضی مانند زیر نیاز دارد: پرداخت = اصل X i (1+i) /(1+i) – 1
- "i" نشان دهنده نرخ بهره و "n" نشان دهنده مبلغ پرداخت است.
- مانند اکثر فرمول های مالی ، فرمول تعیین سود شما از ریاضیات دشوارتر به نظر می رسد. هنگامی که نحوه تنظیم اعداد را درک کردید ، محاسبه پرداخت ماهانه شما بسیار آسان خواهد بود.
مرحله 2. فرکانس پرداخت را تعیین کنید
قبل از اینکه اعداد را به فرمول وصل کنید ، باید میزان پرداخت "i" بهره خود را برای میزان پرداخت وام خود تنظیم کنید.
- به عنوان مثال ، تصور کنید که شما وام 4.5 درصدی گرفته اید و وام از شما می خواهد که ماهانه پرداخت کنید.
- از آنجا که پرداخت های شما ماهانه است ، باید نرخ بهره را بر 12.4 درصد تقسیم کنید (0.045) تقسیم بر 12 برابر 0.00375 است. این عدد را در "i" قرار دهید.
مرحله 3. میزان پرداخت را تعیین کنید
برای تعیین آنچه در "n" قرار دهید ، مرحله بعدی تعیین تعداد کل پرداخت هایی است که در طول مدت وام انجام می دهید.
تصور کنید که پرداخت ماهانه شما پرداختی برای بازپرداخت وام با مدت 30 سال است. برای پیدا کردن مبلغ پرداخت ، فقط 30 را در 12 ضرب کنید. باید 360 پرداخت انجام دهید
مرحله 4. پرداخت ماهانه خود را محاسبه کنید
برای اطلاع از پرداخت ماهانه خود برای این وام ، اکنون تنها کاری که باید انجام دهید این است که این اعداد را به فرمول وصل کنید. این ممکن است دشوار به نظر برسد ، اما اگر این کار را مرحله به مرحله انجام دهید ، تعداد پرداخت سود خود را پیدا خواهید کرد. در زیر مراحل محاسبه ، که یک به یک انجام می شود ، آمده است.
- هنوز با مثال بالا ، تصور کنید 100000 دلار وام گرفته اید. فرمول شما باید به این شکل باشد: 100،000 X 0.00375 (1 + 0، 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100،000 X 0.00375 (1.00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100،000 X 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100،000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100،000 X 0.01442….. / (1،00375)360 - 1
- 100،000 X 0 ، 01442….. / 3 ، 84769….. - 1
- 100،000 X 0 ، 01442….. / 2 ، 84769…..
- 100،000 X 0.00506685….. = 506 ، 69
- 506.69 دلار این پرداخت ماهانه شما خواهد بود.
مرحله 5. کل سود خود را محاسبه کنید
اکنون که پرداخت های ماهانه خود را می دانید ، می توانید تعیین کنید که چقدر سود باید در طول عمر وام پرداخت کنید از طریق پرداخت های ماهانه خود. مبلغ پرداختی در طول عمر وام را با پرداخت ماهانه خود چند برابر کنید. سپس اصل وام گرفته شده را کم کنید.
- با استفاده از مثال بالا ، 506.69 دلار را در 360 ضرب کنید و نتیجه آن 182.408 دلار است. این مبلغی است که باید در طول مدت وام پرداخت کنید.
- 100000 دلار کم کنید و نتیجه نهایی آن 82.408 دلار است. این میزان کل بهره ای است که باید برای وام خود پرداخت کنید.
روش 3 از 3: محاسبه سود با Excel
مرحله 1. اصل ، مدت و نرخ بهره وام خود را در یک ستون بنویسید
کادرهای جداگانه را با مبلغ ، مدت و سود وام پر کنید ، و Excel می تواند پرداخت ماهانه را برای شما محاسبه کند. برای بقیه این بخش ، می توانید از مثال وام زیر استفاده کنید:
شما 100000 دلار وام گرفته اید. شما 30 سال فرصت دارید تا آن را با سود 4.5 درصد سالانه پرداخت کنید
مرحله 2. اصل را با عدد منفی بنویسید
شما باید به Excel بگویید که بدهی را پرداخت خواهید کرد. برای انجام این کار ، اصل را به عنوان یک عدد منفی ، بدون علامت ارز ، بنویسید.
- 100, 000 = اصل وام
مرحله 3. میزان پرداخت خود را تعیین کنید
در صورت تمایل می توانید سالها آن را بنویسید ، اما پاسخی که دریافت می کنید منجر به پرداخت سود سالانه می شود نه ماهانه. از آنجا که اکثر وام ها ماهانه پرداخت می شود ، عدد سال را در 12 ضرب کنید تا کل پرداختی خود را دریافت کنید. این نتیجه ضرب را در کادر دیگر بنویسید.
- - 100, 000 = اصل وام
- 360 = مبلغ پرداخت
مرحله 4. نرخ بهره خود را متناسب با تعداد پرداخت هایی که باید انجام دهید ، تبدیل کنید
در این مثال ، وام شما دارای نرخ بهره سالانه 4.5 درصد است. با این حال ، از آنجا که ماهانه پرداخت می کنید ، باید نرخ بهره ماهانه خود را بدانید. از آنجا که رقم 4.5 interest مربوط به سود 12 ماهه است ، نرخ بهره را بر 12 تقسیم کنید تا سود ماهانه را بدست آورید. مطمئن شوید که پس از اتمام کار درصد را به اعشاری تبدیل کرده اید.
- - 100, 000 = اصل وام
- 360 = مبلغ پرداخت
-
4.5٪ 12 =.375٪ = { displaystyle { frac {4.5 \٪} {12}} =. 375 \٪ =}
.00375{displaystyle.00375}
= سود ماهانه.
مرحله 5. از تابع = PMT برای تعیین پرداخت سود استفاده کنید.
Excel قبلاً فرمول محاسبه پرداخت ماهانه با بهره را می داند. فقط باید اطلاعات مورد نیاز برای محاسبه پرداخت ماهانه را ارائه دهید. روی یک کادر خالی کلیک کنید ، سپس نوار عملکرد را پیدا کنید. دقیقاً بالای کاربرگ Excel است و برچسب گذاری شده است"
"= PMT ("
- نقل قول ها را در آن قرار ندهید.
- اگر در استفاده از Excel مهارت دارید ، می توانید آن را طوری تنظیم کنید که ارزش پرداخت را برای شما بپذیرد.
- ورودی را به ترتیب صحیح وارد کنید. مقادیر مورد نیاز برای محاسبه پرداخت را در براکت ، جدا شده با کاما وارد کنید. در این مورد ، باید (نرخ بهره ، مبلغ پرداخت ، مانده اصلی در اعداد منفی ، 0) را وارد کنید.
- با استفاده از مثال بالا ، عبارت زیر خواهد بود: "= PMT (0.00375 ، 360 ، -100000 ، 0)". یک عدد خالی نشان می دهد که در پایان مدت پرداخت 360 دلار خود ، 0 دلار مانده دارید.
- مطمئن شوید که براکت ها را بسته اید.
مرحله 6. برای اطلاع از پرداخت ماهانه خود ، Enter را فشار دهید
اگر عملکرد را به درستی وارد کرده اید ، کل پرداخت ماهانه خود را در کادر = PMT در کاربرگ خود مشاهده خواهید کرد.
- در این صورت ، رقمی برابر با 506.69 دلار را مشاهده خواهید کرد. این میزان پرداخت ماهانه شما است.
- در صورت مشاهده "#NUM!" یا هرگونه اطلاعات عجیب دیگر در جعبه = PMT ، به این معنی است که شما چیزی را اشتباه وارد کرده اید. دوبار متن موجود در کادر عملکرد را بررسی کرده و دوباره امتحان کنید.
مرحله 7. کل پرداخت را پیدا کنید
برای پیدا کردن کل مبلغی که باید در طول مدت وام خود پرداخت کنید ، تنها کاری که باید انجام دهید این است که مبلغ پرداخت را در کل مبلغ پرداخت ضرب کنید.
برای مثال بالا ، شما 506.69 دلار را در 360 ضرب می کنید تا 182.408 دلار بدست آورید. این مقدار کل پرداختی است که باید در طول مدت وام پرداخت کنید
مرحله 8. کل سود را پیدا کنید
اگر می خواهید بدانید که چقدر سود باید در طول مدت وام پرداخت کنید ، تنها چیزی که نیاز دارید کسر است. کل مبلغی را که باید پرداخت کنید با اصل بدهی خود کم کنید.
برای مثال بالا ، شما باید 182،408 دلار را به 100،000 دلار کم کنید. نتیجه 82،408 دلار است. این کل علاقه شماست
کاربرگ های قابل استفاده مجدد برای محاسبه پرداخت سود
جدول زیر نحوه استفاده از Excel ، Google Docs یا برنامه صفحه گسترده دیگری را برای محاسبه پرداخت سود ساده هر وام توضیح می دهد. شما فقط آن را با شماره های خود پر کنید. توجه داشته باشید که در Fx = { displaystyle Fx =}
، باید آن را در نوار بالای صفحه کار که برچسب گذاری شده است پر کنید"
| آ | ب | ج | د | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [اصل وام] | [مقدار پرداخت] | [گل] | [سود ماهانه] |
| 2 | مبلغ وام منفی (-100000) | مبلغ کل پرداخت ها در ماه (360) | نرخ بهره شما در قالب اعشاری (.05) | نرخ بهره ماهانه شما (تقسیم سود سالانه بر 12) |
| 3 | پرداخت ماهانه | FX = PMT (D2 ، B2 ، A2 ، 0). توجه: آخرین رقم صفر است. | ||
| 4 | کل مبلغ بدهی | FX = PRODUCT (D3 ، B2) | ||
| 5 | مبلغ سود پرداخت شده | FX = SUM (D4 ، A2) |
نکات
- درک نحوه محاسبه پرداخت وام ، یک ابزار مفید برای شما خواهد بود که بتوانید معامله را برای شما خوب و بد تعیین کنید.
- اگر درآمد نامشخصی دارید و وامی را ترجیح می دهید که لزوما کمترین کارمزد را ندارد اما پرداخت های کمتری با نرخ بازپرداخت کمتر ارائه می دهد ، وام با مدت طولانی تر ممکن است گزینه بهتری باشد ، هر چند طولانی تر. به مرور زمان گلها بزرگتر می شوند
- اگر سپرده ای بزرگتر از نیاز خود دارید و به کمترین هزینه پیشنهاد می کنید تا نیازهای شما را برآورده کند ، وام کوتاه مدت با پرداخت های بیشتر به معنای سود کمتر است و وامی مانند این ممکن است برای شما باشد.
هشدار
اغلب وام هایی با کمترین نرخ بهره همانطور که اعلام می شود ، وام هایی با کمترین کارمزد نیستند. وقتی به خوبی بفهمید این فرایند معامله چگونه کار می کند ، به سرعت قادر خواهید بود "هزینه" واقعی بدهی و ارتباط آن با هزینه های اضافی را که باید برای برخی از مزایای ارائه شده از طریق وام پرداخت کنید ، درک کنید
مقالات مرتبط WikiHow
- نحوه محاسبه پرداخت وام
- چگونه می توان وام دریافت کرد حتی اگر سابقه بدهی شما بد باشد
