اگر نحوه محاسبه پرداخت وام را می دانید ، می توانید بودجه خود را برنامه ریزی کنید تا بعدا شگفت زده نشوید. توصیه می شود از ماشین حساب وام آنلاین استفاده کنید زیرا محاسبه با استفاده از ماشین حساب معمولی که از فرمول های طولانی استفاده می کند ، اشتباهات را برای شما راحت تر می کند.
گام
روش 1 از 3: استفاده از ماشین حساب آنلاین
مرحله 1. ماشین حساب وام آنلاین را باز کنید
می توانید ماشین حساب را در قسمت نمونه ها در بالای صفحه فشار دهید ، سپس آن را با Google Drive باز کنید یا بارگیری کنید تا بتوانید آن را با Excel یا برنامه دیگری باز کنید. علاوه بر این ، یکی از پیوندهای زیر را باز کنید:
- Bankrate.com و MLCalc هر دو ماشین حساب ساده ای هستند که یک جدول کامل از برنامه پرداخت شما را نشان می دهد ، از جمله بدهی باقی مانده شما.
- CalculatorSoup به ویژه برای پرداخت های غیر معمول یا استفاده از فواصل افزایش یافته مفید است. به عنوان مثال ، وام مسکن در کانادا معمولاً هر شش ماه یا دو بار در سال اضافه می شود. (ماشین حساب بالا فرض می کند که سود ماهانه اضافه می شود و پرداخت ها ماهانه انجام می شود.)
- شما می توانید ماشین حساب خود را در Excel ایجاد کنید ، مانند مثال wikiHow بالا.
مرحله 2. مبلغ وام را وارد کنید
این مقدار کل پولی است که وام گرفته اید. اگر می خواهید بدهی تا حدی پرداخت شده را محاسبه کنید ، بدهی باقیمانده را که هنوز بدهکار هستید وارد کنید.
این ستون ممکن است تحت عنوان "مبلغ پایه" باشد
مرحله 3. نرخ بهره را وارد کنید
این نرخ سود فعلی وام شما است و بر حسب درصد است. به عنوان مثال ، اگر مجبور به پرداخت 6 درصد نرخ بهره هستید ، عددی را تایپ کنید
مرحله 6
فاصله افزایش در اینجا واقعا مهم نیست. نرخ بهره تعیین شده باید میزان سود سالانه باشد ، حتی اگر این سود بیشتر محاسبه شود
مرحله 4. مدت وام را وارد کنید
این مدت زمانی است که برای پرداخت بدهی خود برنامه ریزی کرده اید. برای محاسبه حداقل پرداخت ماهانه که باید انجام شود ، از مدت زمان مشخص شده در سیاست وام استفاده کنید. از زمان کوتاه تری برای محاسبه پرداخت های بیشتر استفاده کنید تا بتوانید بدهی های خود را به سرعت پرداخت کنید.
- پرداخت سریعتر بدهی ها نیز به معنای صرف هزینه کمتر است.
- برای تعیین اینکه آیا این ماشین حساب از سیستم ماهانه یا سالانه استفاده می کند ، به جدول زیر در این ستون مراجعه کنید.
مرحله 5. تاریخ شروع را وارد کنید
این مورد برای محاسبه در چه تاریخی وام را پرداخت می کنید.
مرحله 6. محاسبه (محاسبه کنید) را فشار دهید
) برخی از ماشین حساب ها پس از وارد کردن اطلاعات ، قسمت "پرداخت ماهانه" را به طور خودکار به روز می کنند. با این حال ، برخی باید منتظر بمانند تا شما دکمه "محاسبه" را فشار دهید تا نمودار برنامه پرداخت شما نشان داده شود.
- "اصل وام" باقی مانده بدهی اصلی است ، در حالی که "نرخ بهره" هزینه اضافی وام است.
- این ماشین حساب ها اطلاعاتی در مورد برنامه بازپرداخت وام شما به صورت استهلاک شده (اعتباری که به صورت اقساط معمولی بازپرداخت می شود) به شما نشان می دهد ، به این معنی که شما هر ماه مبلغ یکسانی را پرداخت خواهید کرد.
- اگر کمتر از مبلغ نشان داده شده پرداخت می کنید ، باید در پایان مدت وام یک پرداخت بسیار بزرگ انجام دهید و باید مبلغ بیشتری بپردازید.
روش 2 از 3: محاسبه پرداخت وام به صورت دستی
مرحله 1. فرمول مورد استفاده را بنویسید
فرمول مورد استفاده برای محاسبه پرداخت وام عبارت است از: M = P * (J / (1 - (1 + J)-ن)) به این مراحل را دنبال کنید تا شما را در استفاده از این فرمول راهنمایی کند ، یا توضیح مختصری از هر متغیر را دنبال کنید:
- M = مبلغ پرداخت
- P = اصل ، یعنی مقدار پولی که وام می گیرید
- J = نرخ بهره موثر به خاطر داشته باشید که این به طور کلی یک نرخ سود سالانه نیست ، لطفاً توضیحات زیر را ببینید.
- N = چند بار باید پرداخت شود
مرحله 2. در گرد کردن نتایج دقت کنید
در حالت ایده آل ، از یک ماشین حساب نمودار یا نرم افزار ماشین حساب برای محاسبه کل فرمول در یک خط استفاده کنید. اگر از یک ماشین حساب استفاده می کنید که فقط می تواند محاسبات گام به گام انجام دهد ، یا اگر می خواهید مراحل دقیق زیر را دنبال کنید ، قبل از رفتن به مرحله بعدی ، حداقل چهار رقم مهم را گرد کنید. گرد کردن به یک اعشار کوتاه تر ممکن است منجر به خطاهای قابل توجهی در پاسخ نهایی شما شود.
- حتی ماشین حساب های ساده معمولاً دکمه "Ans" دارند. این دکمه برای وارد کردن پاسخ قبلی در محاسبه بعدی استفاده می شود ، که نتیجه آن دقیق تر از محاسبه زیر است.
- مثالهای زیر بعد از هر مرحله گرد می آید ، اما مرحله نهایی شامل پاسخی است که در صورت تکمیل محاسبه در یک خط دریافت خواهید کرد ، بنابراین می توانید کار خود را دوباره بررسی کنید.
مرحله 3. نرخ سود م J.ثر خود را J محاسبه کنید
سیاستهای وام معمولاً "نرخ سود سالانه" را بیان می کند ، اما شما نمی توانید وام خود را به صورت اقساط سالانه بازپرداخت کنید. برای بدست آوردن اعشار ، نرخ سود سالیانه را بر 100 تقسیم کنید ، سپس بر تعداد دفعاتی که هر سال وام خود را پرداخت می کنید تقسیم کنید تا نرخ بهره موثر حاصل شود.
- به عنوان مثال ، اگر نرخ بهره سالانه شما 5 is است و شما به صورت اقساط ماهانه (12 بار در سال) پرداخت می کنید ، 100/5 را محاسبه کنید تا 0.05 دریافت کنید ، سپس J = 0.05 / 12 = را محاسبه کنید 0, 004167.
- در موارد غیر معمول ، نرخ بهره در فواصل مختلف از برنامه پرداخت محاسبه می شود. مهمتر از همه ، وام مسکن در کانادا معمولاً دو بار در سال محاسبه می شود ، اگرچه وام گیرندگان 12 بار در سال پرداخت می کنند. در این حالت ، شما باید نرخ سود سالانه را به دو تقسیم کنید.
مرحله 4. به تعداد کل پرداختها توجه کنید
سیاست وام شما ممکن است قبلاً این شماره را مشخص کند ، یا ممکن است مجبور باشید خودتان آن را محاسبه کنید. به عنوان مثال ، اگر مدت وام 5 سال است و شما 12 بار در سال اقساط ماهانه پرداخت می کنید ، تعداد کل پرداخت های شما N = 5 * 12 = 60.
مرحله 5. محاسبه (1+J)-ن.
ابتدا 1+J را اضافه کنید ، سپس پاسخ را به توان "-N" افزایش دهید. مطمئن شوید که یک علامت منفی در مقابل N قرار داده اید. اگر ماشین حساب شما با نمرات منفی کار نمی کند ، می توانید 1/((1+J) بنویسیدN).
در این مثال ، (1+J)-ن = (1.004167)-60 = 0, 7792
مرحله 6. J/(1- (پاسخ شما)) را محاسبه کنید
با یک ماشین حساب ساده ، ابتدا 1 را محاسبه کنید - عددی که در مرحله قبل محاسبه کرده اید. سپس ، J را بر نتیجه محاسبه کنید ، با استفاده از نرخ بهره موثر برای محاسبه "J" بالا.
در این مثال ، J/(1- (پاسخ شما)) = 0 ، 004167/(1-0،7792) = 0, 01887
مرحله 7. مبلغ پرداخت ماهانه خود را بیابید
برای محاسبه آن ، نتیجه نهایی خود را در مبلغ وام P. ضرب کنید. نتیجه مقدار پولی است که باید هر ماه بپردازید تا وام خود را به موقع پرداخت کنید.
- به عنوان مثال ، اگر 30،000 دلار وام گرفته اید ، آخرین پاسخ خود را در 30،000 ضرب می کنید. در ادامه مثال بالا ، 0.01887 * 30.000 = 566, 1 دلار در هر ماه یا 566 دلار و 10 سنت.
- این برای همه ارزها صدق می کند ، نه فقط دلار.
- اگر همه این مثالها را در یک خط با استفاده از یک ماشین حساب فانتزی محاسبه کنید ، پاسخ اصلی پرداخت دقیق تری دریافت خواهید کرد ، نتیجه بسیار نزدیک به 566 دلار ، 137 دلار یا حدود 566 دلار و 14 سنت در هر ماه است. اگر حتی 566 دلار و 10 سنت در هر ماه پرداخت کنیم همانطور که با ماشین حساب کمتر دقیق بالا محاسبه کرده بودیم ، در پایان مدت وام تفاوت کمی ایجاد می کردیم و ممکن است مجبور به پرداخت چند دلار بیشتر (در این مدت کمتر از 5 مورد.)
روش 3 از 3: درک نحوه عملکرد وام ها
مرحله 1. تفاوت بین وام با نرخ ثابت و وام با نرخ قابل تنظیم را درک کنید
همه وام ها از یکی از این دو دسته استفاده می کنند. مطمئن شوید که می دانید چه نوع وام شما اعمال می شود:
- وام با بهره ثابت دارای نرخ بهره ثابت است پرداخت ماهانه شما تا زمانی که به موقع پرداخت کنید هرگز تغییر نخواهد کرد.
- وام با گلهای سفارشی به صورت دوره ای با نرخ بهره استاندارد فعلی سازگار می شود ، بنابراین در صورت تغییر نرخ بهره ممکن است بدهی کم وبیش زیادی داشته باشید. نرخ بهره فقط در "دوره تعدیل" مشخص شده در سیاست وام شما دوباره محاسبه می شود. اگر می دانید که نرخ بهره فعلی تنها چند ماه قبل از دوره تعدیل بعدی است ، می توانید از قبل برنامه ریزی کنید.
مرحله 2. استهلاک را درک کنید
استهلاک به نرخ کاهش میزان اولیه وام (اصل وام) اشاره دارد. به طور کلی ، دو نوع برنامه بازپرداخت وام وجود دارد:
- پرداخت وام با استهلاک کامل محاسبه می شود تا بتوانید هر ماه مبلغ ثابتی را در طول کل دوره بازپرداخت بپردازید و با هر پرداخت اصل و نرخ سود را پرداخت کنید. ماشین حساب ها و فرمول های بالا فرض می کنند که شما برنامه ای شبیه به این می خواهید.
- طرح بازپرداخت وام با فقط سود را بپرداز به شما پرداخت اولیه اولیه کمتری در طول دوره "فقط بهره" می دهد ، زیرا شما فقط سود را پرداخت می کنید ، نه وام اولیه "اصلی". پس از پایان دوره بهره ، پرداخت های ماهانه شما بسیار زیاد خواهد بود ، زیرا پرداخت اصل و سود را نیز شروع خواهید کرد. این امر در دراز مدت هزینه بیشتری برای شما خواهد داشت.
مرحله 3. پول بیشتری بپردازید تا در دراز مدت پول بیشتری پس انداز کنید
انجام پرداخت های اضافی میزان پولی را که باید در دراز مدت هزینه کنید کاهش می دهد ، زیرا مبلغ وام که بر اساس آن محاسبه سود کمتر است. هرچه زودتر این کار را انجام دهید ، پول بیشتری می توانید پس انداز کنید.
