برای برخی از افراد ، بازنشستگی در سن 50 سالگی ممکن است مانند یک رویا باشد. این کار دشوار است ، اما غیر ممکن نیست ، به شرطی که از ابتدا برنامه ریزی کرده و در تصمیم گیری های مالی هوشمند باشید. با کاهش هزینه های خود تا حد ممکن از این پس می توانید پول بیشتری پس انداز کرده و برای آینده سرمایه گذاری کنید. همچنین پس انداز کردن پول و یادگیری زندگی پس از کار نکردن را در نظر بگیرید.
گام
قسمت 1 از 3: پس انداز برای بازنشستگی
مرحله 1. یک بودجه بازنشستگی واقعی ایجاد کنید
برای تعیین بودجه ، باید ایده ای داشته باشید که چقدر پول می توانید پس انداز کنید تا زمان توقف کار فرا برسد. هزینه زندگی خود را هر ماه محاسبه کنید ، سپس بررسی کنید که آیا می توانید این مبلغ را هر ماه از پس انداز بازنشستگی خود خارج کنید یا خیر.
به عنوان یک آزمایش ، سعی کنید با آن بودجه به مدت شش ماه زندگی کنید. اگر بتوانید این کار را بدون زحمت انجام دهید ، در واقع ممکن است بتوانید پس از رسیدن به هدف پس انداز خود بازنشسته شوید. اگر معلوم شود که پس انداز کرده اید یا مجبور به بدهی شده اید ، این بدان معناست که آماده نیستید
مرحله 2. اکنون شروع به ذخیره کنید
برای پس انداز کردن ، هرچقدر هم کوچک باشد ، هنوز زود نیست ، باز هم باید چیزی کنار گذاشته شود. با صرفه جویی در اسرع وقت ، شانس شما برای بازنشستگی مطابق برنامه بیشتر می شود ، بودجه پس از بازنشستگی می تواند افزایش یابد.
- زمان ایده آل برای آمادگی برای بازنشستگی زمانی است که در اوایل 20 سالگی یا در نوجوانی شروع به کار می کنید.
- اگر فقط در 30 سالگی پس انداز می کنید ، چاره ای ندارید جز این که پول بیشتری کنار بگذارید.
مرحله 3. آماده باشید تا 75٪ از درآمد خود را برای پس انداز کنار بگذارید
به طور متوسط اندونزیایی تنها 8 درصد از درآمد خود را پس انداز می کند. با این حال ، اگر انتظار دارید در 50 سالگی بازنشسته شوید ، باید بتوانید 60 تا 75 درصد پس انداز کنید. ممکن است سخت به نظر برسد ، اما اگر مایل باشید چند چیز را فدا کنید ، می توان آن را انجام داد.
- این هدف را داشته باشید که 30 برابر مبلغی را که در اولین سال بازنشستگی هزینه خواهید کرد داشته باشید.
- مقدار دقیق که هر فرد باید پس انداز کند بسته به بودجه و شیوه زندگی متفاوت است. در حالت ایده آل ، شما باید حداقل 15 درصد از درآمد سالانه خود را قبل از مالیات نگه دارید.
مرحله 4. برنامه ها را به تعویق بیندازید تا بچه ها به اندازه کافی بزرگ شوند
هزینه های کودکان معمولاً بسیار زیاد است. اگر فرزندانی دارید که با رسیدن به 50 سالگی از نظر مالی به شما وابسته هستند ، پس انداز شما ممکن است مدت زیادی دوام نیاورد. بنابراین ، زمان و انرژی خود را به نیازهای فعلی آنها اختصاص دهید ، سپس به محض استقلال تمرکز خود را تغییر دهید.
- اگر شما مسئول حمایت از والدین یا خویشاوندان دیگر هستید ، این ملاحظه نیز صادق است.
- شما هنوز هم باید سعی کنید پس انداز کنید حتی اگر زیاد نباشد.
مرحله 5. خارج از حقوق بازنشستگی یا بیمه سالمندان سرمایه گذاری کنید
به دنبال فرصت های سرمایه گذاری مانند سهام سود سهام ، اجاره ملک ، اوراق قرضه و وام دهی همتا به همتا باشید. هدف این است که مجموعه ای بزرگ و متنوع را در طیف وسیعی از دارایی ها ایجاد کنیم. این بهترین راه برای اطمینان از زنده ماندن وجوه شما از زیان و شرایط نامساعد بازار است.
- دارایی های معوق یا معاف از مالیات توسط مردم عادی بر دارایی های مشمول مالیات ترجیح داده می شود زیرا پول بیشتری وارد می شود.
- اگر در حال پیر شدن هستید سرمایه گذاری محافظه کارانه تری را شروع کنید. هرچه خطر نزدیک شدن سبد به 50 سالگی بیشتر باشد ، در صورت تغییر ناگهانی بازار ، خطر زیان بیشتر خواهد بود.
مرحله 6. سعی کنید وجوه بازنشستگی را پیش از موعد دریافت نکنید
هنگامی که نیاز زیادی وجود دارد ، ممکن است وسوسه شوید که پس انداز کنید. با این حال ، عاقلانه است که به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه های زندگی خود یا افزایش درآمد خود باشید. از وجوه بازنشستگی به جز در موارد ضروری بسیار خودداری کنید.
- در صورت برداشتن حساب پس انداز ، ممکن است دیگر نتوانید آن را ببندید. اگر از پس انداز بازنشستگی خاصی پیروی کنید ، ممکن است علاقه ای که باید به دست آورید را از دست بدهید. در برخی موارد ، ممکن است مجبور به پرداخت جریمه برای برداشت زودهنگام پول شوید.
- تنها شرایطی که می توانید تحت آن حقوق بازنشستگی دریافت کنید این است که از کار افتاده باشید ، زمانی که خانه شما در معرض محرومیت است یا باید هزینه های پزشکی را که بیش از 10 of از درآمد ناخالص شما است بپردازید.
قسمت 2 از 3: بازپرداخت و اجتناب از بدهی
مرحله 1. وام مسکن خود را پرداخت کنید
اگر هنوز در حال پرداخت وام مسکن خود هستید ، پرداخت آن را در اولویت قرار دهید. وام مسکن یا وام مسکن بزرگترین هزینه برای اکثر مردم است. اگر موفقیت آمیز باشد ، می توانید پول زیادی را کنار بگذارید ، که می تواند به موارد دیگر اختصاص یابد.
- در صورت امکان ، هر ماه یا زمانی که بودجه بزرگی مانند پاداش سالانه یا THR دریافت می کنید ، هزینه اضافی پرداخت کنید. بنابراین ، مبلغ قبض بعدی کاهش می یابد.
- گزینه دیگر پرداخت هفتگی یا روزانه است ، همانطور که توسط BTN ارائه شده است. به جای پرداخت هر ماه که از نظر روانی بیشتر است ، می توانید پرداخت های روزانه یا هفتگی را انتخاب کنید. بسته به نرخ بهره ، این می تواند صورت حساب را به مدت 8 سال از وام مسکن 30 ساله کاهش دهد.
مرحله 2. تمام بدهی ها را پرداخت کنید
اطمینان حاصل کنید که تمام بدهی مصرف کننده یا بدهی مشاغل به طور کامل پرداخت شده است ، و همچنین وام خودرو ، کارت اعتباری و سایر وام های عمده. اگر با نزدیک شدن به سن بازنشستگی ایده آل خود هنوز بدهی معوق دارید ، باید آماده باشید تا از بیشتر پولی که پس انداز کرده اید جدا شوید.
- برای تخصیص بازپرداخت بدهی تا حد ممکن درآمد را کنار بگذارید.
- بدهی پس انداز را بسیار مشکل می کند. اگر قبض های خود را پرداخت نکرده اید (یا کاهش نداده اید) نمی توانید پول کافی جمع آوری کنید.
مرحله 3. از کارت اعتباری فقط به عنوان آخرین راه حل استفاده کنید
یک کارت اعتباری را برای موارد اضطراری ذخیره کنید ، مانند زمانی که وسیله نقلیه به گیربکس جدید احتیاج دارد یا برای بستگان نزدیک به هزینه بیمارستان کمک می کند. کارت های اعتباری نیز یک تله بدهی وسوسه انگیز هستند. هرچه بدهی کارت اعتباری بیشتر باشد ، سود و کارمزد بیشتری باید پرداخت شود که باید پس انداز شود.
- همیشه سعی کنید هر چیزی را به صورت نقدی پرداخت کنید. قیمت یکسان است ، اما هیچ علاقه و باری برای خوردن شما وجود نخواهد داشت.
- اگر باید از کارت اعتباری استفاده کنید ، مطمئن شوید که قبض را به موقع پرداخت کرده اید. حیف که باید سود و هزینه دیرکرد بپردازید.
مرحله 4. برنامه ریزی خانواده را تا زمانی که برنامه بازنشستگی تهیه نکرده اید به تعویق بیندازید
حضور کودکان مانعی برای پس انداز نیست ، فقط دشوارتر است. در صورت داشتن افراد وابسته ، میزان بودجه ای که می توان برای بازنشستگی پیش از موعد ذخیره کرد ، کمتر خواهد بود. اگر مراقب نباشید ، ممکن است بدهکار شوید. بنابراین ، برنامه ریزی مالی قبل از تشکیل خانواده بسیار مهم است.
- خانواده هایی با مجموع درآمد سالانه 60 میلیون IDR به طور متوسط 11 میلیون IDR در سال برای یک کودک تا رسیدن به سن 18 سال هزینه می کنند.
- با عادت به پس انداز و سرمایه گذاری قبل از تشکیل خانواده ، بهتر می توانید پول کافی برای بازنشستگی در زمان استقلال فرزندان خود جمع کنید.
قسمت 3 از 3: زندگی همانطور که هست
مرحله 1. هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید
هزینه های ماهانه را مجدداً ارزیابی کرده و تعیین کنید که آیا موارد غیر ضروری یا قابل کاهش وجود دارد یا خیر. این شامل تلفن های ثابت ، تلویزیون کابلی یا برنامه های داده گران است. به دنبال راه هایی برای کاهش یا انتخاب طرح ارزان تر باشید. به عنوان مثال ، می توانید اشتراک تلویزیون کابلی را لغو کرده و جریان را انتخاب کنید یا با ارائه دهنده دیگری که هزینه کمتری ارائه می دهد ، به برنامه خانواده تغییر دهید.
- برای کاهش هزینه هایی که واقعاً مورد نیاز است ، کمتر غذا بخورید ، از یک وسیله نقلیه با دوستان یا خانواده خود استفاده کنید و استفاده از سیستم تهویه مطبوع را کاهش دهید.
- اگر واقعاً می خواهید هزینه ها را کاهش دهید ، فروش خودرو و خرید دوچرخه یا استفاده از وسایل نقلیه عمومی را در نظر بگیرید. هنگامی که هزینه گاز ، بیمه و تعمیر و نگهداری معمول را در نظر بگیرید ، حتی یک وسیله نقلیه اقتصادی نیز می تواند بودجه ماهانه شما را تخلیه کند.
مرحله 2. به خانه یا آپارتمان کوچکتر بروید
به جای خراب کردن سالهای سازنده با زندگی در یک خانه مجلل ، خانه یا آپارتمانی با اندازه متوسط را انتخاب کنید که تا زمانی که برای شما و خانواده شما راحت باشد فضای کافی را فراهم کند. مسکن های کوچکتر معمولاً به معنای هزینه نگهداری کمتر و فضای کمتر برای تزئین با وسایل غیر ضروری است.
- اگر ایده خانه کوچک را نمی پسندید ، یک راه جایگزین این است که به قسمت ارزان تری از شهر بروید و قیمت ملک کمتری داشته باشید.
- راه دیگر برای کاهش هزینه های مسکن ، انتخاب وام مسکن کوتاهتر است. اگر بتوانید خانه خود را در 15 سال به جای 30 سال پرداخت کنید ، می توانید در هزینه ای که در غیر این صورت برای پرداخت سود استفاده می شود ، پس انداز کنید.
- همچنین می توانید اجاره بخشی از خانه را در نظر بگیرید. درآمد اضافی از آنجا به پرداخت وام مسکن کمک می کند.
مرحله 3. با مالیات کمتر به استان یا منطقه دیگری بروید
میزان مالیات های محلی متفاوت است. بنابراین اگر به مکانی با مالیات های محلی کمتر نقل مکان می کنید ، می توانید پس انداز بیشتری داشته باشید و از بازنشستگی با هزینه کمتری برخوردار شوید.
یکی دیگر از مزایای مهاجرت به منطقه ای با مالیات کم ، تغییر فضا است که اگر تمام زندگی خود را در یک مکان زندگی کنید ، یک هوای تازه است
مرحله 4. بیمه درمانی مقرون به صرفه تری دریافت کنید
به دنبال جایگزین های بیمه با حق بیمه کمتر باشید ، اما شامل خدمات سرپایی ، داروهای تجویزی ، بستری شدن ، و همچنین مراقبت از دندان و چشم شوید. بیمه ای را انتخاب کنید که شرایط اضطراری را پوشش دهد ، اما بودجه ماهانه شما را بیش از حد تخلیه نکند.
- بیمه درمانی ملی BPJS یک جایگزین بسیار مقرون به صرفه برای بیمه خصوصی است. شما می توانید حق بیمه ماهانه را با توانایی پرداخت خود تنظیم کنید ، اما امکانات ارائه شده ثابت می ماند. علاوه بر این ، JKN همچنین بیماران در هر سنی را تحت پوشش قرار می دهد. با این حال ، ممکن است اقدامات و داروهای خاصی وجود داشته باشد که تحت پوشش قرار نمی گیرد.
- تا زمانی که سیاستی متناسب با بودجه خود پیدا نکردید ، گزینه های جایگزین را مقایسه کنید. به سختی می توان به سیاست های ارزان دست یافت ، اما وجود دارد. بنابراین ، از جستجو دریغ نکنید.
مرحله 5. در صورت امکان مبادله کنید
اگر مهارت خاصی دارید که به نظر دیگران مفید است ، بپرسید آیا کسی مایل است از خدمات شما در ازای سایر خدمات یا کالاها استفاده کند. بنابراین ، لازم نیست برای اهداف زیادی به کیف پول خود برسید.
به عنوان مثال ، اگر شما متخصص فناوری اطلاعات هستید ، پیشنهاد دهید که برای کسانی که ابزار و تخصص لازم برای تعمیر کولر گازی خراب را دارند ، وب سایت طراحی کنند
مرحله 6: برای تکمیل صندوق بازنشستگی خود به صورت پاره وقت کار کنید
اگر تا 50 سالگی نمی توانید شغل خود را به طور کامل ترک کنید ، ماندن پاره وقت را در نظر بگیرید. بنابراین ، شما هنوز پول کافی برای هزینه های زندگی و پس انداز دارید.
- مشاغل مناسب برای افرادی که نیمه بازنشسته هستند ، متصدی مغازه ، کارمند ، مشاور ، تعمیرکار و دستیاران شخصی یا پزشکی هستند.
- مدتی را صرف جستجوی شغل پاره وقت کنید. بسیاری از مشاغل جالب وجود دارد که می توانید بدون هیچ گونه آموزش یا آموزش خاصی انجام دهید.
نکات
- فراموش نکنید که تورم را در پیش بینی های مالی خود پس از بازنشستگی محاسبه کنید. افزایش تورم می تواند باعث افزایش هزینه ها شود تا پس اندازها سریعتر کاهش یابد.
- با تکیه بر پولی که در مراحل اولیه بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، می توانید از مجازات برداشت زودهنگام وجوه بازنشستگی خود جلوگیری کنید.
- امروزه در صورت ثبت شرکت توسط کارکنان خصوصی ، از خدمات Old Age Security نیز برخوردار می شوند. با این حال ، اگر شما یک کارمند دولتی یا یک سرباز هستید ، ممکن است بتوانید برای بازنشستگی پیش از موعد درخواست دهید.
