گزارش های اعتباری توسط شرکت های وام برای کمک به تعیین اینکه آیا شما در معرض خطر هستید و آیا وام دریافتی را بازپرداخت می کنید ، استفاده می شود. گام های ساده ای وجود دارد که می توانید برای بهبود نمره اعتباری خود انجام دهید ، اما بسیاری از این اقدامات هستند قرار نیست شما انجام دادید.
توجه: این مقاله مربوط به منطقه ایالات متحده است. در حالی که برخی از اطلاعات اینجا مربوط به حوزه های قضایی دیگر است ، برای اطمینان از صحت این مقاله قوانین منطقه خود را بررسی کنید.
گام
مرحله 1. گزارش اعتبار و نمره خود را از دفتر اعتبار ملی دریافت کنید
اولین کاری که باید انجام دهید این است که بدانید اکنون کجا هستید ، بنابراین می توانید اهداف خود را مشخص کنید. بر خلاف گزارش اعتباری که می توانید سالی یک بار به صورت رایگان دریافت کنید ، برای یافتن امتیاز اعتباری خود باید هزینه کنید.
-
اطمینان حاصل کنید که یک نمره اعتباری FICO واقعی دریافت کرده اید ، زیرا این امتیاز توسط اکثر طلبکاران استفاده می شود. تا کنون ، برای کسب این نمره می توانید سه مرحله را طی کنید: جستجوی آنلاین آن در Transunion ، Equifax یا Experian ، انتخاب های خود را انجام داده و دستورالعمل هایی را که به شما می دهند دنبال کنید.
بهبود نمره اعتباری خود مرحله 1Bullet1 - اگر امتیاز اعتباری شما زیر 6200 باشد ، شما ریسک بالایی محسوب می شوید.
مرحله 2. به پیشنهادات کارت اعتباری از پیش تأیید شده ای که از طریق پست دریافت می کنید پاسخ ندهید
این شامل هر پیشنهادی است که از اینترنت دریافت می کنید. ممکن است تصور کنید که قبول آن اشکالی ندارد ، اما واقعیت این است که یک کارت اعتباری که به راحتی تأیید می شود ، تأثیر زیادی بر نمره شما خواهد داشت. اگر یکی از دفاتر اعتباری ملی در مورد شما سالی دریافت کند ، نمره شما چندین امتیاز کاهش می یابد.
-
این شامل حساب های کارت فروشگاه می شود. هرچه کمتر داشته باشید ، بهتر است
بهبود نمره اعتباری خود مرحله 2Bullet1 - بررسی مکرر به نمره شما آسیب می رساند ، به این معنی که شما همچنین باید از بررسی اجباری نمره خود اجتناب کنید.
مرحله 3. از پرش از یک کارت اعتباری به کارت دیگر خودداری کنید
اگر "بدهی" را منتقل می کنید (طرحی که هیچ تاثیری بر شما نخواهد گذاشت و مدتی هیچ سودی از موجودی شما دریافت نمی کند) ، حساب قدیمی خود را نبندید. اگر حساب های قدیمی تری دارید ، سابقه اعتباری شما در دفاتر اعتباری بهتر به نظر می رسد. حتی اگر بسیاری از آن حساب ها را هرگز دیگر استفاده نکنید ، خوب به نظر می رسد.
مرحله 4. اعتبار خود را تثبیت کنید
چندین راه برای خوب جلوه دادن نمره اعتباری وجود دارد:
-
خانه خود را بخرید. به نظر می رسد داشتن خانه شخصی بهتر از اجاره آن است. اگرچه مالکیت خانه در سالهای اخیر آسان شده است ، اما هنوز افراد زیادی هستند که می توانند تنها با پس انداز منظم و خرید در صورت نیاز صاحب خانه شوند.
مرحله 4Bullet1 امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشید - از تغییر مکرر آدرس ها خودداری کنید. ماندن طولانی مدت در یک آدرس ، در سابقه اعتباری شما بهتر از زمانی است که مکرراً جابجا می شوید.
- ازدواج کنید. اگر دو نفر سابقه اعتباری بسیار مشابهی داشته باشند ، فرد متاهل امتیاز اعتباری بالاتری نسبت به فرد مجرد خواهد داشت. این عجیب است اما واقعیت دارد!
مرحله 5. به سن خود تکیه کنید
سن چیزی است که شما نمی توانید تغییر دهید ، اما در این مورد سن بالاتر به معنی بهتر است! سن یکی از عواملی است که توسط دفاتر اعتباری اعتباری برای تعیین نمرات اعتباری ارزیابی می شود. در حالی که شما نمی توانید به شدت پیر شوید (و نه شما) ، حداقل می دانید که نمره اعتباری شما به طور خودکار در طول زمان بهبود می یابد.
مرحله 6. قبض های خود را به موقع و منظم پرداخت کنید
این در واقع اولین کاری است که باید برای بهبود نمره اعتباری خود انجام دهید. پرداخت های دیرهنگام باعث کاهش شدید نمره اعتباری شما می شود و شما غیرقابل اعتماد به نظر می رسید. از این پس سعی کنید قبض ها را به موقع پرداخت کنید. سهم شیر از نمره اعتباری از سابقه پرداخت شما گرفته شده است.
مرحله 7. نسبت بدهی به اعتبار را کاهش دهید
بزرگترین بخش بعدی نمره اعتباری شما پس از سابقه اعتبار ، موجودی موجودی اعتبار است. سعی کنید مانده اعتباری حدود 30 درصد یا کمتر از محدودیت اعتباری را حفظ کنید. این بدان معناست که اگر محدودیت کارت اعتباری شما 10،000،000 روپیه است ، سعی کنید مانده ای کمتر از 3،000،000 روپیه نداشته باشید.
- داشتن بدهی کم کمک زیادی خواهد کرد. به عبارت دیگر ، اگر اعتبار زیادی در دسترس باشد و بدهی کمی وجود داشته باشد ، به نظر می رسد که بدهی زیادی دارید یا به حد مجاز کارت اعتباری خود رسیده اید.
-
اگر قصد دارید کارت اعتباری خود را به طور کامل پرداخت کنید ، یک یا دو روز قبل از بسته شدن چرخه صورتحساب آن را پرداخت کنید (کل صورتحساب آنلاین خود را در طول روز ببینید). به این ترتیب ، هزینه شما مبلغ بسیار ناچیز یا حتی منفی را نشان می دهد و این به آژانس رتبه بندی اعتباری گزارش می شود. با این کار امتیاز اعتباری شما تا 50 امتیاز افزایش می یابد (بقیه را نمی توان تغییر داد).
نمره اعتباری خود را بهبود بخشید مرحله 7Bullet2
مرحله 8. اعتراض به گزارش اعتباری "کاذب" را ثبت کنید
شما معمولاً هر سال یک "اشتباه" در گزارش اعتباری خود دریافت می کنید. این کار را به طور مداوم ، حداقل در مورد شرکت های کارت اعتباری انجام دهید. با پشتکار و حوصله می توانید نمره خود را در طول زمان ارتقا دهید.
-
هنگام گزارش خطاها (نادرستی یا ناقص بودن) یا کلاهبرداری در هویت خود ، تمام اشکال شواهدی را که در اختیار دارید ، مانند چک های لغو شده ، فاکتورهای مهر شده ، گزارشات پلیس و غیره ضمیمه کنید.
نمره اعتباری خود را بهبود بخشید مرحله 8Bullet1 - پرداخت های دیرهنگام نشان داده شده در گزارش های اعتباری می تواند به نمره شما آسیب برساند. جمع آوری ، ارزش گذاری و بدهی های مالیاتی تأثیر زیادی خواهد داشت. برای خلاص شدن از شر این اطلاعات منفی می توانید مذاکره کنید. در مقاله دیگری به دنبال راه هایی برای انجام این کار باشید.
- درک کنید که برخلاف آنچه ممکن است شنیده یا خوانده باشید ، حذف اطلاعات منفی از گزارش اعتباری کار ساده ای نیست. این نیاز به پشتکار ، حقایق واقعی و همچنین صبر دارد.
مرحله 9. توجه داشته باشید که "بازپرداخت" بدهی امتیاز اعتباری شما را افزایش می دهد
به طرز شگفت آوری ، گاهی اوقات تأمین مالی مجدد و تعویض اتومبیل هایی که هنوز در اعتبار هستند ، می تواند وام را "پرداخت" کند. اگر تصمیم به تأمین مالی مجدد دارید ، این کار را با نرخ کمتری انجام دهید.
مرحله 10. از بدهی خودداری کنید
بازپرداخت بدهی اولین و مهمترین مرحله در بهبود نمره اعتباری شما است.
- پس از پرداخت کارت اعتباری خود را ببندید. کارت های اعتباری زیاد می تواند به شما آسیب برساند. کارتهای اعتباری قدیمی را نگه دارید ، سپس بقیه را ببندید.
-
بودجه ، بودجه ، بودجه. ایجاد بودجه به شما کمک می کند تا بدهی خود را بپردازید ، اعتبار را بهبود بخشیده و از بدهی دور بمانید. اگرچه دفاتر اعتباری نمی توانند بودجه شما را ببینند ، اما نتایج پشتکار شما در بودجه بندی را مشاهده خواهند کرد.
مرحله 10Bullet2 امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشید
مرحله 11. ایجاد انواع مختلف اعتبار
"ترکیب اعتباری سالم" از انواع مختلف اعتبار بهتر از تنها یک نوع اعتبار ثبت می شود. به عنوان مثال:
فرض کنید دو نفر هستند که مجموع اعتبار آنها 100000000 روپیه است و هر دو بدهی خود را به موقع پرداخت می کنند. بدهی شخص اول فقط از یک کارت اعتباری ناشی می شد. بدهی شخص دوم از کارت های اعتباری ، پرداخت خودرو و اعتبارات برداشت نقدی ناشی می شود. نفر دوم بسیار بهتر از نفر اول قضاوت خواهد شد
نکات
- پس از بهبود نمره اعتباری خود را حفظ کنید. با برنامه ریزی دقیق ، نمره اعتباری شما دیگر بد نخواهد بود.
- هنگام درخواست وام ، می توانید یک نسخه از گزارش اعتبار فعلی را درخواست کنید. آنها همچنین معمولاً آن را به شما پیشنهاد می دهند.
هشدار
- قانون معاملات اعتباری منصفانه و دقیق (FACTA) و قانون گزارش اعتباری منصفانه (FCRA) بیان می کند که شما دارای یک گزارش اعتباری سالانه رایگان هستید.
- وب سایت رسمی که توسط آژانس های گزارش دهنده اعتبار برای بررسی گزارش های اعتباری راه اندازی شده است این است:
- Equifax و Experian به شما امکان می دهند گزارش ها را مستقیماً از وب سایت های خود بررسی کنید. TransUnion از شما می خواهد برای یک "سرویس آزمایشی" ثبت نام کنید که به شما امکان می دهد گزارش مشابه را به مدت 30 روز مشاهده کنید ، اما می توانید به محض دریافت گزارش خود این سرویس را لغو کنید. آن را فراموش نکنید و برای این سرویس مبلغ 120،000 روپیه/ماه هزینه دریافت کنید. برای این کار به لینک بیرونی مراجعه کنید. اگر از وب سایت رسمی https://www.annualcreditreport.com/ دیدن می کنید ، لازم نیست چیزی را لغو کنید.
- اکثر سرویس هایی که تبلیغ می کنند قادر به ارائه گزارش های اعتباری رایگان هستند ، کلاهبرداری هستند. آنها به عنوان واسطه ای بین شما و شرکت های اعتباری (Experian ، Equifax ، TransUnion) عمل می کنند و سپس داده های شما را برای فروش بعدی به شرکت های بازاریابی سرقت می کنند.
