امروزه به عنوان تعداد بیشتری از کاربران کارت اعتباری ، مهم است که بدانیم در واقع برای هزینه مالی چه چیزی پرداخت می شود. نحوه محاسبه هزینه مالی برای هر بانک متفاوت است. شرکت باید روش محاسبه و نرخ بهره ای که به مشتریان تعلق می گیرد را فاش کند. این مقاله می تواند به محاسبه هزینه مالی کارت اعتباری شما کمک کند.
گام
روش 1 از 2: درک هزینه های مالی
مرحله 1. معنی هزینه مالی را بدانید
اصطلاح کارت اعتباری اغلب کاربران خود را گیج می کند. بنابراین ، مهم است که معنی هزینه مالی و تأثیر آن بر شما را بدانید.
- هزینه مالی منبع سود بانک ها برای وام دهی از طریق کارت های اعتباری از مشتریان است. در اصل ، هزینه مالی هزینه استفاده از کارت اعتباری شما است. هزینه های مالی معمولاً نرخ ثابت دریافت می کنند ، در مقابل وام مسکن یا خودرو که نرخ سود آن به نمره اعتباری بدهکار بستگی دارد.
- هزینه مالی کل هزینه وام از جمله بهره ، کمیسیون و سایر هزینه های پرداخت شده توسط بدهکار است.
- با دانستن هزینه های مربوط به تأمین مالی کارت اعتباری خود ، می توانید بودجه بندی بهتری داشته باشید و تعیین کنید که واقعاً چقدر پول در کارت اعتباری خود ذخیره می کنید.
مرحله 2. روش محاسبه ای که بانک از آن استفاده می کند را بیابید
اکثر بانک ها هزینه مالی را با یکی از دو روش محاسبه می کنند: هزینه مالی یک چرخه شامل خرید یا هزینه مالی یک چرخه بدون خرید. روشهای مختلف ، محاسبات متفاوت. نام روش محاسبه هزینه مالی باید در گزارش ماهانه اعتبار شما نشان داده شود. قبل از محاسبه نمره ، روش محاسبه را مشخص کنید.
مرحله 3. اطلاعات مربوطه را جمع آوری کنید
مرحله 1. متوسط موجودی روزانه شامل خریدهای جدید خود را محاسبه کنید
این متداول ترین روشی است که بانک ها برای محاسبه هزینه های مالی مورد استفاده قرار می دهند. این روش نیز گران ترین است ، زیرا خریدها و موجودی های جدید بلافاصله بدون هیچگونه مهلت حساب می شوند تا مانع از حفظ سود شود. برخی از بانک ها بین تاریخ خرید و تاریخ وصول دوره مهلت تعیین می کنند تا در صورت پرداخت کامل صورت حساب به موقع ، هیچ سودی از شما اخذ نشود.
- موجودی معوق را در هر روز دوره صورتحساب خود اضافه کنید. شامل همه خریدهای جدیدی است که در این میزان موجود است. به عنوان مثال ، اگر موجودی شما به مدت 10 روز 180،000 IDR است ، پس مبلغ 1،800،000 IDR دریافت می کنید. سپس ، برای مثال ، موجودی شما 110،000 IDR برای 5 روز است. بنابراین ، شما 550،000 IDR دریافت می کنید. سپس ، به مدت 15 روز موجودی شما 90،000 IDR است. بنابراین ، شما 1،350،000 روپیه دریافت می کنید. هنگامی که طیف وسیعی از اعداد را در چرخه صورتحساب کامل دریافت می کنید ، همه اعداد را جمع کنید. به عنوان مثال ، 1،800،000 IDR بعلاوه 550،000 IDR بعلاوه 1،350،000 IDR مجموعاً 3،700،000 IDR دریافت می شود.
- این عدد را بر تعداد کل روزهای چرخه صورتحساب تقسیم کنید. بیشتر چرخه های صورتحساب شامل 30-31 روز است. نتیجه تقسیم موجودی متوسط روزانه است که برای محاسبه سود پرداختی استفاده می شود. از مثال قبلی ، متوسط موجودی روزانه 3.700.000/30 است که تقریباً 124.000 روپیه است. هزینه مالی نرخ درصد سالانه (APR) است که برای تعداد چرخه های صورتحساب در یک سال بر میانگین موجودی روزانه تنظیم شده است. به عنوان مثال ، اگر APR 18 درصد با 12 دوره صورتحساب باشد ، نرخ ماهانه 1.55 است. بنابراین ، هزینه مالی 1.5 times از میانگین موجودی روزانه است.
مرحله 2. متوسط موجودی روزانه را بدون خرید جدید محاسبه کنید
گاهی اوقات ، هنگام افزودن به موجودی معوق ، خریدهای جدید در نظر گرفته نمی شود.
- موجودی معوق هر روز دوره صورتحساب خود را اضافه کنید. اساساً محاسبات مشابه قبل است ، با این تفاوت که خریدهای جدید در نظر گرفته نمی شود.
- مجدداً ، این عدد را بر تعداد روزهای چرخه صورتحساب تقسیم کنید. نتیجه ، میانگین موجودی روزانه شماست. هزینه مالی APR است که برای تعداد صورتحساب ها در یک سال بر میانگین موجودی روزانه تنظیم شده است.
- لازم به ذکر است که از APR های مختلف می توان برای معاملات مختلف مانند نقل و انتقالات یا پیش پرداخت های نقدی استفاده کرد. علاوه بر این ، نرخ APR ممکن است پس از یک دوره مشخص منقضی شود.
مرحله 3. مفاهیم هر روش را درک کنید
این دو روش ، در حالی که مشابه هستند ، از نظر تأثیر بر کاربران کارت اعتباری بسیار متفاوت هستند.
- اگر از کارت اعتباری برای خریدهایی مانند گاز و غذا استفاده می کنید ، به دنبال یک کارت اعتباری باشید که خریدهای جدید را در موجودی روزانه خود شامل نشود. بنابراین ، بین چرخه های صورتحساب در هر ماه ، دوره مهلت کمتری وجود دارد.
- به طور کلی ، بهتر است از کارت های اعتباری که خریدهای جدید را در موجودی روزانه شما شامل می شود ، اجتناب کنید. بسته به بانک ، ممکن است دوره مهلت وجود نداشته باشد و هزینه های مالی می تواند به سرعت افزایش یابد. اگر از کارت اعتباری فقط برای انتقال موجودی استفاده می کنید و چیزهایی را خریداری نمی کنید ، تاثیری زیادی بر شما نخواهد داشت.لازم به ذکر است که مانده ای که سود بر اساس آن محاسبه می شود از جمله مانده پایانی ، موجودی قبلی و … متفاوت است.
