در تجزیه و تحلیل وام یا سرمایه گذاری ، به دست آوردن تصویر واضح از هزینه اولیه وام یا بازگشت سرمایه واقعی بسیار دشوار است. چندین اصطلاح مختلف برای توصیف نرخ سود یا بازده وام استفاده می شود ، از جمله درصد سود سالانه ، نرخ سود سالانه ، نرخ بهره موثر ، نرخ سود اسمی و غیره. از بین همه این شرایط ، نرخ بهره موثر احتمالاً مفیدترین است زیرا می تواند تصویری نسبتاً کامل از هزینه واقعی وام را ارائه دهد. برای محاسبه نرخ سود موثر وام ، باید شرایط مندرج در قرارداد وام را درک کرده و محاسبات ساده ای را انجام دهید.
گام
قسمت 1 از 2: جمع آوری اطلاعات لازم
مرحله 1. درک مفهوم نرخ بهره موثر
نرخ بهره موثر سعی می کند هزینه کامل وام را توضیح دهد. این نرخ بهره تأثیر سود مرکب را در نظر می گیرد ، که در نرخ سود اسمی یا "نوشته شده" نادیده گرفته می شود.
- به عنوان مثال ، یک وام با نرخ سود 10 درصد ترکیبی ماهانه در واقع دارای نرخ بهره بیشتر از 10 درصد است زیرا سود به دست آمده در هر ماه انباشته می شود.
- در محاسبه نرخ بهره موثر ، هزینه های تک بار ، مانند هزینه اولیه وام ، در نظر گرفته نمی شود. با این حال ، این هزینه ها در محاسبه درصد سالانه در نظر گرفته می شود.
مرحله 2. تعیین نرخ سود اسمی
نرخ بهره مکتوب (اسمی) به صورت درصد ارائه می شود.
نرخهای سود مکتوب معمولاً "سرفصل" نرخهای بهره هستند. این رقم معمولاً توسط وام دهندگان به عنوان نرخ بهره اعلام می شود
مرحله 3. تعداد دوره های ترکیب وام را تعیین کنید
دوره ترکیب معمولاً ماهانه ، سه ماهه ، سالانه یا پیوسته است. این به میزان استفاده از سود اشاره می کند.
معمولاً ترکیب به صورت ماهانه انجام می شود. با این حال ، برای اطمینان باید با طلبکاران مشورت کنید
قسمت 2 از 2: محاسبه نرخ بهره موثر
مرحله 1. فرمول تبدیل نرخ بهره کتبی به نرخ بهره موثر را درک کنید
نرخ بهره موثر با استفاده از یک فرمول ساده محاسبه می شود: r = (1 + i/n)^n - 1.
در این فرمول ، r نشان دهنده نرخ بهره موثر ، i نشان دهنده نرخ بهره اسمی و n نشان دهنده تعداد دوره های ترکیبی در سال است
مرحله 2. نرخ بهره م effectiveثر را با استفاده از فرمول بالا محاسبه کنید
به عنوان مثال ، فرض کنید وام با نرخ بهره اسمی 5 درصد به صورت ماهانه ترکیب می شود. با استفاده از فرمول ، به دست می آوریم: r = (1 + 0 ، 05/12)^12 - 1 ، یا r = 5 ، 12. وام مساوی با ترکیب روزانه سود می دهد: r = (1 + 0.05/365)^365 - 1 ، یا r = 5 ، 13. لازم به ذکر است که نرخ بهره م alwaysثر همیشه بیشتر از نرخ بهره اسمی خواهد بود.
مرحله 3. فرمول بهره مرکب پیوسته را درک کنید
اگر بهره به طور مداوم ترکیب می شود ، توصیه می کنیم که نرخ بهره م usingثر را با استفاده از فرمول متفاوت محاسبه کنید: r = e^i - 1. با استفاده از این فرمول ، r نرخ بهره موثر ، i نرخ بهره اسمی و e یک ثابت 2.718
مرحله 4. نرخ سود م forثر برای سود مرکب پیوسته را محاسبه کنید
به عنوان مثال ، فرض کنید وام با نرخ بهره اسمی 9 درصد به طور مداوم ترکیب می شود. فرمول بالا بر می گرداند: r = 2.718^0 ، 09 - 1 ، یا 9.417.
مرحله 5. پس از خواندن و درک نظریه ، محاسبات را ساده کنید
- پس از درک نظریه ، محاسبات را به روش دیگری انجام دهید.
- تعداد فواصل در یک سال ، 2 فصلی دوبار ، 4 دوره چهارم ، 12 ماهانه و 365 روز روزانه را پیدا کنید.
- تعداد فواصل هر سال x 100 به اضافه نرخ بهره. اگر نرخ بهره 5 باشد ، به معنی 205 برای ترکیب دوسالانه ، 405 برای سه ماهه ، 1205 برای ماهانه ، 36505 برای روزانه است.
- اگر مalلفه اصلی برابر 100 باشد ، سود م aثر مقداری است که از 100 فراتر می رود.
-
محاسبه را به صورت زیر انجام دهید:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- در صورتی که ترکیب به صورت دستی انجام شود ، مقدار بیش از 100 در مثال (الف) نرخ بهره م effectiveثر است. بنابراین ، 5.063 نرخ سود م forثر برای ترکیب دستی ، 5.094 برای سه ماهه ، 5 ، 116 برای ماهانه و 5 ، 127 برای روزانه است.
-
فقط آن را به شکل نظری به خاطر بسپارید.
(تعداد فواصل x 100 به اضافه سود) تقسیم بر (مجموع فواصل x 100) بر توان تعداد فواصل ، نتیجه را در 100 ضرب کنید. مقدار بیش از 100 مقدار سود م effectiveثر است
